文档介绍：逐浪互联网金融
金秋时节,一场全新的互联网金融浪潮,在经历蓄势、探路之后,开始滚涌而起。
10月28日下午,百度理财的微博账号公布了“百发”产品当天的成果,截至当日14时50分,百度理财销售已超过10亿元,参与购买用户超过12万户,首批创始会员额度已满。而这一切的完成,仅用了几个小时。
6月下旬,阿里巴巴集团推出的余额宝,首日完成5000万元货币基金申购的消息曾令业界震动,但这个纪录在短短几个月后就被百度轻松超过。
在支付和基金销售领域,互联网公司凭借海量客户优势,正以摧枯拉朽之势向传统金融领域扩张,势头之猛超出想象。互联网公司首先考虑的是用户需求,在基本满足实体产品交易需求后,金融产品自然成为它们的下一个目标。
物竞天择,适者生存。金融公司也在寻找自身定位,两种不同的战略选择正逐步清晰,一些金融公司甘愿站到互联网企业身后,为前者提供金融产品和服务。而另外一些金融公司则不甘屈居人后,希望自建平台,搭建商业生态系统,完成信息流和资金流的闭环。
金融公司需要转变思维。单纯销售产品,。在SNS、,产品与服务的提供变成了一个自下而上的过程。商业领域正经历着这样一场从B2C到C2B的权力解构与转移。
互联网企业与金融公司的竞合,说到底是看谁能更好满足用户需求。事实上,在这波以余额宝和百发为代表的线上理财热潮中,收益最多的是普通用户。用一位阿里高级政策研究专家的话来说,老百姓第一次如此近距离接触货币基金,超低的门槛让原本只能“趴”在银行活期账上的资金多了一种选择。
是的,不管你承认与否,互联网金融时代已经到来,对互联网公司和金融机构都充满机遇,也都提出了新挑战。“百发”何以大卖
对于“存款立行”的银行来说,互联网理财产品的大卖,将抽离其存款,无异于釜底抽薪。为了留住客户,银行必须开发出类似的理财产品。其核心理念应是降低客户购买的门槛、缩减申购赎回期限、适合互联网销售
“百度叫你来发财”“手快有,手慢无!你还不快抢”,百度金融互联网气息十足的广告语为其赚足了人气,8%的目标收益率是一种有效营销手段,在百发销售前就引起了广泛热议。
10月28日上午,虽然出现了因用户访问量过多而暂时无法登录的情形,但是百度理财平台简单的页面、方便的接入和极低的购买门槛,仍给了诸多冲浪互联网金融的普通用户不错的体验,在短短三个小时内,百度就完成了基金认购的目标。
百度推销的是华夏基金一款名为现金增利的货币基金,%,1元起购。这种低门槛、易认购产品,正是互联网金融发展的基础。
目前,互联网金融在国内的发展模式日渐清晰,主要包括第三方支付类、小微融资类、理财保险类、虚拟货币类和网络银行类。余额宝和百发都属于理财保险类。
《财经》记者了解到,百度理财平台推出的准备期只有一个月。事实上,百度旗下第三方支付公司百付宝是在2013年7月刚拿到央行第三方支付牌照。互联网企业迅速的执行力可见一斑。
“我们感觉政策正在向支持创新的角度倾斜,同时又有阿里作为第一个吃螃蟹的人,基本万事俱备,所以开始了这个项目。”一位百度金融内部人士说。
找准基金销售作为切入口,是百度理财大卖的原因。一位国有大行电子银行部高层人士说,销售基金是互联网公司切入金融业的最好踏板:首先,所有基金公司都希望扩充销售渠道,而互联网企业个人用户众多;其次,基金产品容易标准化,适宜在网上销售。
天弘基金2013年三季报显示,在与余额宝对接后,“天弘增利宝”货币基金以556亿元的规模,成为我国规模最大的公募基金,余额宝开户数已超1600万,货币基金累计申购已超1300亿元。
在互联网公司取得成功的同时,与其合作的金融企业也实现了跨越式发展。用阿里小微金融集团CEO彭蕾的话来说,余额宝受益的并不一定是阿里巴巴。“原来货币基金行业基本上都是三四十亿元的盘子,现在做到600亿了。”
一位公募基金人士透露,其所在公司也在和京东等互联网公司谈合作。“阿里那么大流量和客户基数,用它的渠道做营销很方便。”
对于这种变化,百度金融的声明概括说:互联网企业与金融领域的紧密结合,将推动金融产业的升级发展,最终让广大投资者获得更大的收益。
虽然证监会在11月1日的公开声明中表示,华夏基金和百度报备的业务合作方案中未涉及8%保本保收益等违规内容,且百度仅起到流量导入的作用,未参与基金销售业务。但不可否认的是,百度在宣传中还是采用了8%的目标年化收益率的说法,而基金客户在认购过程中必须先登陆百度界面,并注册百度账户,才能认购基金。百度显然对基金的销售起到了巨大的推波助澜作用。
鲶鱼效应已经体现。对于“存款立行”的银行来说,互联网理财产品的大卖,将抽离其存款,无异于