文档介绍：单身派女主管置业规划
顾女士29岁,单身。进城打工十年有余,目前在某公司担任销售部主管。顾女士父母年近60岁,希望她能在5年内解决个人婚事,并依靠打拼积累的存款置办嫁妆,尽量不动用父母的养老积蓄。
顾女士目前年薪30万元。积蓄存款如下:现金1万元、活期存款2万元、定期存单10万元,股票13万元,国债5万元,基金7万元,银行短期理财产品25万元。顾女士居住在公司提供的一套住处,无需花费房租和煤水电费用。顾女士每月生活费支出5000元,每年赡养父母费用2万元,自己每年返乡的交通和礼品费用约1万元。
资产财务分析
顾女士流动性资金有现金1万元+活期2万元=3万元。
投资性资产有定期存款10万元+股票13万元+国债5万元+基金7万元+银行短期理财产品25万元=60万元。
顾女士资产负债和收入支出情况分别见表1、表2。
顾女士年结余资金21万元,年结余比率高达70%,说明存储能力较好,无论投资还是积累财富都比较容易实现。
理财目标
顾女士的理财目标如下。
住房
顾女士父母希望老有所养,如果女儿在外依旧独身,准备让她回家乡盘下一家店铺做些生意,与父母居住相近、方便照顾父母养老。同时,顾女士打算在城市里购买一套属于自己的住房。
养老
顾女士短期没有结婚计划,因此,她未来的养老问题是需要着重考虑的。养老金的筹划需要纳入理财规划。双亲年近60岁,顾女士同样需要承担赡养两位老人的责任,为父母筹备一定养老金。
职业规划
顾女士希望年底换工作,但风险很大。她需要进行短期财务规划,既将风险控制在一定范围内,又能顺利、无忧地开展新的事业。
理财目标分析
顾女士倾向于回家乡发展,买住宅或店铺投资,50万元左右是她可以接受的范围。如果在城市置业,顾女士计划以按揭的形式购房,在城里购买80~100平方米的房子,首付3成,贷款10年。经过科学严谨的财务规划,根据顾女士的收入水平,无论是在家乡置业还是在城里买房,安排好先后顺序都能实现。
若要实现顾女士的理财目标,需要从转换工作、回家置业投资及完善保险保障等方面入手分析。
慎重跳槽
建议顾女士对目前的工作和生活状态有些厌倦,考虑换个新的工作环境。
顾女士与新公司谈妥待遇并综合衡量后再完成转职。走向新的工作岗位意味着要从头开始,收入和支出都会发生改变,一定要慎重做出决定,并留
足6个月的家庭应急金。按照目前顾女士每月生活费用,她需要留出3万元。其手中的现金1万元和活期存款2万元可用作紧急预备金。
回乡置业
作为一位单身女士,最好拥有一套自己的住房,用于以后养老;店铺投资则需要有商业眼光,好的商铺增值潜力较大,但也有一定的投资风险。顾女士应先深入调查,如果行业具有良好潜力且价格合适,可选择经营商铺,否则应选择购买住房。目前房价随时有政策调控的风险,父母年纪尚在60岁,建议可继续留在城里工作一段时间,等房价企稳再做购房计划。
合理分配投资
顾女士具备较强的投资意识,通过投资股票和基金使自己的资产得到较大的增值,但主要还是通过看排行榜或听朋友推荐来选择基金,在现在震荡的行情下已非常不科学。
现有投资品种中,银行理财产品预期年化收益不低,在5%左右,也