文档介绍：保后管理实施细则
第一章保后管理的定义
第一条定义
保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作,严格担保业务管理,有效控制担保风险,现根据公司担保业务发展需要,特制定本实施细则。
第二章保后管理制度
第二条目的
为确保担保贷款按规定合理使用, 便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容
保后检查既包括对被担保人情况的检查,又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门
1、日常检查由担保项目的信贷经理负责;
2、每年六月和十二月,由资产保全部统一组织、安排实施检查。
第五条检测监控
担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控,以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求
1、首次检查。放款后15天内应进行第一次检查,重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可以实地检查或电话核实,项目经理收集相关凭证,并由业务部经理签字后交资产保全部存档。
2、全面检查。首次检查后,要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。做好检查记录,并根据检查情况,填制《融资项目贷后检查报告》。
3 、重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时,视发现情况的严重程度,从发现之日起2个工作日内,由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查,并形成《风险预警处理报告》;由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。
4 、综合分析。对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响担保业务安全的各种因素,判断被担保人的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施。
第七条检查的主要内容
1 、收集担保信息资料
①基本材料:连续的年、月度财务报表(包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表,上述年度财务报表需经会计师事务所年审);正常持续经营法人资料,包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证(卡)证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等;被担保人改制,对外投资、对外提供担保,法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动,卷入重大诉讼事件,新建项目或老项目进行技术改造,较大借款、重大亏损等材料。
②业务材料:即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料。如担保固定资产贷款资金是否被挪用,所开发项目的建设生产进度;担保流动资金贷款是否已用于生产和周转,销售情况等。
③反担保材料:即被担保人提供的反担保是否有效,反担保物的价值是否减少或降低,反担保物权属是否存在新的争议等。
2、对被担保人的检查:
①被担保人主体资格。营业执照是否经年检合格,年检意见中有无危及担保安全的情况;贷款卡是否经年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对担保安全的