文档介绍：银行加强贷后管理工作的意见
贷后管理是信贷业务全流程风险管理的重要组成部分,做好贷后管理工作,是实现我行信贷业务又好又快发展的重要保障。
目前,我行贷后管理制度日趋完善,但制度执行不到位、工作流于形式、风险防控效能未充分发挥的局面尚未得到根本性改观。为进一步推进贷后管理工作,提高制度执行力,有效防控信贷风险,现提出以下指导意见:
一、营造有利于贷后管理的工作环境
(一)深刻理解贷后管理的战略作用,为加强贷后管理提供强大的思想驱动力。各级行要充分认识到,贷后管理是信贷全流程风险管理的重要一环,只有贷后管理做到位,信贷业务的全流程风险管理才能落实到位。强化贷后管理,在贷款发放后主动防范风险,提早发现风险和及时处理风险,有利于改善信贷资产质量,减少风险成本占用,充分发挥信贷资金的使用效能,增加价值创造。
各级行要牢固树立科学发展观念,增强贷后管理也能创造效益的意识,切实转变重投放轻管理的发展方式,从思想和行动上把贷后管理工作放到重要位置,在研究和安排业务发展和业务经营时,将贷后管理作为重要内容,认真进行分析研究,重点进行部署。
(二)信贷前中后台密切配合,为贷后管理创造有利条件。各级行要把贷后管理工作放在全流程风险管理中去把握,强化其他环节工作,促进贷后管理工作的提高。要前移信贷风险管理关口,在贷前严格准入,主动屏蔽风险客户,提高客户质量,减少贷后风险管控的压力。在营销和调查环节,要充分了解和掌握客户的真实情况,为后续环节提供全面准确的决策依据,与客户建立平等互信的合作关系,为贷后管理提供良好的工作基础。在审查和审批环节,要严格把握授信条件,审慎核定授信额度,针对客户风险特征,根据我行可接受的风险控制程度,制订差异化的授信方案和贷后管理要求。
(三)加大资源配置力度,为贷后管理提供必要的物质条件。
各级行要根据贷后管理对全行业务的重要程度和贡献度配置相应资源。要优化人力资源配置,充实客户经理队伍,保证客户经理有足够的时间和精力完成贷后管理工作。要为贷后管理工作合理配置财务费用,在薪酬分配中充分考虑贷后管理的工作投入,根据贷后管理投入的工作量和工作效果分配合理的薪酬。要为开展贷后管理工作提供必要的物质保障,进一步优化贷后管理工作条件。要安排一定的财务费用,用于考核和激励贷后管理工作,对贷后管理工作做出突出贡献的,要给予相应的物质或精神奖励。要加大科技支撑力度,不断完善信贷管理系统群(以下简称C3)功能,丰富贷后管理的科技手段,为客户经理查询、分析客户资金账户信息(含账户交易明细)等监管行为提供科技支撑。
二、打造科学有效的贷后管理工作体系
(四)健全贷后管理组织架构,为加强贷后管理提供有效的组织保障。各级行要按照总行授信执行管理工作规划的有关要求,
认真抓好贷后管理各层面的组织体系建设。客户部门是贷后管理
的具体实施部门,管户客户经理要按照客户分层经营管理的原则
具体实施贷后管理工作。各级管理行的客户部门主要负责组织和
实施本级行核心客户的贷后管理,并对本业务条线的贷后管理工
作进行指导和监督;经营行的客户部门负责具体实施对辖内所有
客户的贷后管理工作,及时报告重大风险。信贷管理(授信执行)部门要设置承担贷后监管职能的信贷风险经理,主要负责贷后风险在线监控,督促客户部门按规定实施贷后管理。当前,重点是要将信贷风险经理往下延伸推进,在二级分行和支行设置专职的贷后监管岗位,指导和督促贷后管理工作。
(五)明确贷后管理责任,为贷后管理构建科学合理的责任体系。根据客户分层经营管理制度要求,每个信贷客户要逐户确定客户管理行和客户经理(组),由管户客户经理、客户部门负责人和行长等相关人员签订贷后管理责任书,确认贷后管理责任。客户经理(组)承担日常管理、发现和报告风险及受权处理信贷风险的责任;客户部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和信贷风险处理决策责任。对上级行的核心客户,前述相关人员也要按规定承担相应贷后管理责任。以上人员在各自职责范围内履行贷后管理工作责任,尽职免责。
(六)强化贷后管理队伍建设,为加强贷后管理奠定坚实的运行基础。首先,要通过学****培养、内部选拔、外部引进等多种途径,抓紧充实作为贷后管理主力军的客户经理队伍,使客户经理的管户数量符合制度规定的标准。由于客户经理配备不足,导致贷后管理工作出现重大问题的,要追究相关人员的组织领导责任。要加强客户经理培训,强化资质等级管理,推行持证上岗。科学选配客户经理,使客户经理的工作能力和所管理客户的复杂程度及重要程度相匹配。其次,承担贷后监管职能的信贷风险经理要配置到位。原则上,二级分行至少要配备3名贷后监管风险经理,业务量较大的支行至少要配备2名贷后监管风险经理。
(七)构建矩阵式贷后管理制度体系,为加强贷后管理工作提供完善的制度保障。贷后管理