文档介绍：寿险基础知识
新人培训系列课程之三
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——银保新人计划
保险基础知识
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目录
风险与保险概述
1
保险合同基础知识
2
保险的基本原则
3
人身保险基础知识
4
诚信展业合规经营
5
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要目
从风险到保险
认识保险
人身保险
从风险到保险
银行保险
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风险的定义
风险是在特定的客观情况下,在特定的期间内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度,差异程度越大风险越大。
◆风险是独立于人类意识的客观存在,即风险的存在是不以人的意志为转移的。
客观性
◆风险无时不在,无处不有,科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高,但人类所面临的风险并未减少。
普遍性
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风险要素
风险因素
风险事故
风险损失
引起
风险因素、风险事故和风险损失三者之间存在因果关系,即风险因素引起风险事故,而风险事故导致风险损失。
增加或产生
举例
汽车刹车失灵导致车祸,造车车损及人员伤亡。
汽车刹车失灵即为风险因素
车祸为风险事故
车损及人员伤亡为风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
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风险的种类
风险分类
按性质分
按潜在损失形态分
按产生原因分
纯粹风险
投机风险
财产风险
人身风险
静态风险
动态风险
◆纯粹风险所致损失是“绝对”的,它是一个社会净损失;投机风险所致损失是“相对”的,对于整个社会而言不一定有损失发生。
◆纯粹风险的发生较有规律性,只要条件基本相同就会重复出现;投机风险运动的规律性则较差,很难运用数理统计手段探究其运动规律。
◆静态风险是由于自然或人为因素造成的,而动态风险一般是由经济变动或科技发展引起的;
◆静态风险一般只对个体或几个单位发生作用,而动态风险则对整体发生作用;
◆静态风险一般是纯粹风险,而动态风险可以是纯粹风险,也可以是投机风险。
◆火灾;
◆疾病;
◆意外。
◆赌博;
◆炒股票。
◆洪水;
◆台风。
◆疾病;
◆伤残。
◆疾病;
◆地震。
◆政策变化;
◆新技术应用。
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可保风险
是指可以被保险公司接受的风险,
或可以向保险公司转移的风险。
定义
可保风险五大条件
风险
必须是纯粹风险
风险必须是可预测的
风险的发生是不可预料的
存在大量的同质风险
风险的发生是偶然的
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风险管理
所谓风险管理,就是面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理一条总的原则是:以最小的成本获得最大的保障。
主动回避损失发生的可能性,从而从根本上消除特定风险的措施。适用于损失发生概率高且损失程度大的风险。
回避风险
在风险发生之前采取预防措施,以减小损失发生的可能性及损失程度。如:兴修水利、建造防护林等。
预防风险
自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。适用于发生概率小,且损失程度低的风险。
自留风险
通过某种安排,把自己面临的风险全部或部分转移给另一方,比如保险。
转移风险
纯粹风险的处理方法
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风险与保险
风险是保险产生和存在的自然前提。
风险的发展是保险发展的客观依据;
保险是一种有效、传统的风险处理措施;
保险经营效益受风险管理技术的制约。
保险与风险的关系
风险不是投机性的;
对个别标的而言,风险的发生具有偶然性;
对大量的标的而言,风险的发生具有必然性;
风险的发生必须是意外的;
风险所致损失较大。
可保风险的条件
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