文档介绍：商密B
国家开发银行
贷款评审手册
(2004年版)
2004年5月
关于手册
《国家开发银行2004年版贷款评审手册》是关于开发银行本外币中长期贷款评审业务的内部工作手册。本手册根据全行业务发展和监管环境,在2002年版和2003年版贷款评审手册的基础上,进一步完善手册功能修编而成。
本手册是用于开发银行中长期贷款项目开发、贷款评审、贷款审议和审批工作的规范性文件,是项目开发、贷款评审、合规性审查、路演审议、风险边界判断、评审档案管理和稽核评价等工作的依据,是项目开发人员、评审管理人员、贷款评审人员、风险判断审查人员和独立委员的工具书和培训教材。
本手册以开发银行中长期贷款业务为主线,贯穿于项目开发、贷款评审、审议和审批全过程,涉及我行主要中长期贷款领域和贷款品种。凡是2004年5月以前发布的有关项目开发、贷款评审、合规性审查、路演审议等业务文件与本手册不一致的内容,均以本手册为准。2002年版和2003年版贷款评审手册同时废止。
本手册由总行评审管理局会同相关评审部门编写,如大家在使用手册过程中发现问题,请及时与评审管理局沟通联系。
本手册为开发银行的商业机密,按商密制度管理。手册编号发放,手册使用人与手册编号在评审管理局存档。开发银行发放的新版贷款评审手册,如使用人调离需使用手册的岗位及调离开发银行,手册使用人员均需交回本手册。
手册编写说明
第一节手册的编写原则和特点
一、手册编写原则
《国家开发银行2004年版贷款评审手册》遵循以下基本原则编写:
(一)强化贷款风险管理
本手册主要从四个方面来强化贷款风险管理:
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(二)体现专业评审优势
本手册总结了开发银行多年积累的评审经验和优秀成果,引进了国内外先进的贷款评审理念和技术,体现了开发银行的专业评审优势。
(三)提高评审质量和效率
本手册从推进开发银行贷款评审标准化、民主化、科学化和制度化的角度出发,提高贷款评审人员素质,提高贷款评审质量和效率,适应竞争形势,满足监管要求。
(四)有效支撑贷款审议和审批
本手册进一步规范和完善了贷款评审工作,使贷款评审能够更有效地支撑贷款审议和审批工作。
二、手册特点
(一)突出了风险管理主线
本手册从贷款评审业务的全过程加强了风险控制,在贷款风险识别、风险度量和风险控制三个层面,作了技术上和制度上的规范。
(二)方便了贷款评审人员操作
本手册力求做到系统性、全面性、操作性和知识性,内容简单明了,便于评审人员阅读和操作。
(三)扩大了手册覆盖范围
本手册不仅描述了项目开发、贷款评审、审议和审批的全过程业务操作流程、职责分工,而且几乎涵盖了我行涉及的37个贷款行业、所有贷款品种与分类,以及担保、管理资产等业务。
(四)实行了差别化评审政策
为适应市场竞争,提高评审质量和评审效率,实现风险控制与业务发展目标有机统一,本手册实行差别化评审政策。如:优质客户可简化评审和免路演审议程序;新组建项目法人做为借款人的项目,借款人评审和贷款审议程序上都作了差别化规定;电力、石油石化、铁路、公路等开发银行绿信号行业,贷款评审和审议也分别规定了个性化的简化规则;鉴于城市供