投资理财规划以及养老规划自己编写.pptx

文档介绍：杨女士33岁,打算55岁后退休。家里有杨女士,爱人老张,唯一的儿子上小学。
金融资产:,杨女士投资了5万元股票、25万元股票型基金、8万元余额宝(回报率4%)、8万元的银行理财产品。杨女士家庭年固定工资收入10万元,。
保险方面,和丈夫都是五险一金,没有购买商业性养老保险。
。
生活开支
杨女士每月还房贷1000,,退休之后预计每年生活费5万元.
出租房价值
此外,杨女士有2套房,一套自住35万。一套是30平方米的店面出租,今假设其每月净租金收入为1000元,市场投资年收益率为4%,如果用收益还原法估算,这套房子价值多少?
房贷合计尚欠20万。
(四)永续年金
指无限期收付的普通年金
实例:存本取息,优先股股利,无到期日债券利息等
A
A
3
…………
…………
0
1
2
A
A
(四)永续年金
出租房价值
每月净租金收入为1000元,市场投资年收益率为4%,如果用收益还原法估算,这套房子价值多少?
每月租金1000元,一年就是12000
只要房子在,就永远有房租,求房子现在的价值可以看作是永续年金求现值的变形题
12000/4%=300000
资产配置表
资产负债表-元
资产
负债
活期存款
房贷 20万
股票 5万元
股票型基金 25万元
货币基金 8万元
银行理财 8万元
房产 65 万
合计
年收支表
年收入支出
工资 10万生活开支
投资收益 1000*12
租金
合计 13万
结余