文档介绍：中小企业融资困境与对策
中小企业是保障充分就业、保持技术创新的重要保证,是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会稳定的基础力量。但是由于政策法律体系不够完善,信用体系缺失和企业自身问题等一系列的因素影响,中小企业常常受到融资难问题的困扰。
一、中小企业的界定和作用
中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要、增加就业、符合国家产业政策、生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部于2011年6月18日联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》,根据企业的从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点,将中小企业进行了新的界定。
国家发改委发布的数据显示,在我国一百多万家工业企业中,中小企业占企业总数的99%以上,占全国工业总产值的60%左右,占销售收入的57%以上,对税收贡献超过50%,对GDP增长的贡献接近60%。,。我国约65%的专利由中小企业发明,75%以上的技术创新由中小企业完成,80%以上的新产品由中小企业开发。由此可见,中小企业对国民经济的贡献之大。但是,与此极不对称的是,中小企业在金融系统贷款融资中所占的比重却很低。据调查,我国商业银行对中小企业提供的信贷只占大型企业的5%左右,中小企业占主要金融机构贷款总额的比重仅有16%,中小企业面临的融资困境已经严重制约着企业的发展。
二、中小企业融资困境原因分析
。国家对中小企业的扶持政策不断出台,如2002年6月我国出台了《中华人民共和国中小企业促进法》,2005年初,国务院出台了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》,2009年9月22日,国务院发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》,政府积极地为中小企业的发展创造条件。但是目前仍然存在一系列的问题,中小企业立法不规范、不完善,法律执行环境差,有关促进中小企业发展的金融政策法律体系不健全,各种优惠政策往往倾向于国有大型企业,而忽略了中小企业的需要。
。目前,我国金融体制中处于主导地位的仍是国有金融机构,其主要服务对象是国有大型企业,专门为中小企业服务的中小型金融机构极为匮乏,导致中小企业的金融服务自动化程度较低。我国非银行金融机构贷款份额占贷款总额的比例一直低于7%,非银行金融机构在我国还处于较低的发展水平,企业贷款主要由银行垄断。从中小企业的角度审视会发现,其在贷款融资过程中容易受到信贷配给的影响,银行常常对其上浮利率并附加各种贷款条件。据调查,%的中小型企业银行贷款利率高于基准利率,%的非国有独资企业从银行贷款的利率高于基准利率,加大了中小企业融资成本,加剧了中小企业贷款难度,这使企业的发展受到了很大制约。
。据世界银行研究表明,有信用体系的国家对中小企业的融资约束比没有信用体系的国家低22%,中小企业获得贷款的可能性要高出12%,可见一个完善的信用评估体系对于中小企业生产经营顺利进行的重要性。目前,我国没有一套针对中小企业的完整而科学的信用调查和评价体系,一般通过人民银行的征信系统获取信息,但是人民银行获取信息的渠道有限,更新较慢,