文档介绍：中小企业融资难的原因及对策浅析
摘要:中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅,信贷融资困难严重制约了中小企业的发展。本文从目前中小企业的融资现状入手,分析了中小企业融资难的原因,最后提出了缓解中小企业融资难对策建议。
关键词:中小企业融资信用对策
中小企业在解决就业、贡献税收、技术创新以及新农村建设中发挥着重要作用。但是,中小企业在发展过程中的问题也逐渐暴露出来,其主要问题是资金紧张、融资困难,这严重影响和制约了中小企业的可持续发展。本文通过分析中小企业融资难的现状,深刻阐述了其融资难的具体原因,最后提出了缓解中小企业融资难的对策建议。
一、中小企业的融资现状
中小企业在国民经济发展中具有非常重要的作用,是国民经济增长的重要推动力。但中小企业融资却因各种原因变得十分困难,主要表现在:一是融资方式比较单一,融资渠道比较狭窄。二是银行信贷观念偏颇,从银行贷款的难度较大。三是民间信用体系和担保体系建设尚不成熟。四是政府对中小企业的政策支持力度不够。
二、中小企业融资难的原因分析
造成中小企业融资难的原因是多方面的,大致可以将其概括为内部原因和外部原因两个方面:
(1)中小企业自身的经营管理不规范。很多中小企业都是家族化管理模式,经营规模较小,组织结构变动快,大部分采用个人主业制和合伙制,缺乏完善的法人治理结构。企业的经营活动透明度差,财务信息不透明,而且没有经过审计部门审查认可的财务报表,使得企业与银行之间的信息严重不对称,导致银行对企业财务信息的获得变得十分困难,从而加大了企业的融资难度。
(2)能够用于抵押和担保的资产严重不足。银行等金融机构为了降低贷款风险,一般要求中小企业能够提供用作抵押的资产,但是因为中小企业大多资产有限,不能够满足银行的抵押要求,因此就不符合银行的抵押贷款条件。对于担保,由于很多中小企业都不符合担保的条件,而且中小企业之间也无法相互担保,所而只能通过寻求大企业来为自己担保,这无疑增加了中小企业的贷款难度。
(3)较低的信用度增加了中小企业的融资难度。中小企业普遍信用观念不强,经常有逃避银行债务的现象。它们一般是先通过虚假交易合同、虚假资产证明等方式获取银行信任,进而骗取银行贷款,然后再以虚假的资产评估、虚假的资本运作、虚假破产等方式来逃避银行债务,严重损害了商业银行的利益,也使得中小企业的整体信用水平受到严重的损害,导致商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。
(1)银行方面的因素。目前,中小企业最重要的融资渠道是通过银行等金融机构来进行的,但是,银行一般不愿意向中小企业发放贷款。其原因是,相对于大企业,中小企业贷款金额少,贷款次数频繁,贷款后所需的跟踪监督力度要更大。所以在目前金融风险的压力下,银行本能地倾向于对中小企业
“慎贷”和“惜贷”,对中小企业的信贷缺乏积极性。加上我国小型金融机构发育不完善,中小企业融资渠道有限,很难获得自身发展所需要的资金。
(2)政府对中小企业的政策支持有限。由于大企业对国民经济的重要性,所以长期以来,我国针对大型企业制定了一系列的优惠政策和扶持措施,极大地缓解了大企业的融资难问题。而中小企业与大企业相比,其对国民经济的重要性尚不能与大企业同日而语。所以政府还没有为中小企业融资制定相应的政策扶持体系和法