文档介绍：安徽农信银企对账系统
项目实施方案建议书
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议程
银企对账系统功能简介
银企对账系统建设背景
银企对账面临的风险
安徽农信银企对账系统解决方法
安徽农信银企对账系统实施计划
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系统建设背景
系统建设必要性
经营安全性
我们的优势
《人民币银行结算帐户管理办法》第44条明确规定,“银行应按规定与存款人核对账务,银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后,应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息”。
集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离,从而提高对账单的发送和收回率,避免银企对账不及时造成的挪用客户资金案件的发生。
熟悉安徽农信应用系统架构。
科学的账单处理中心设计思想。
先进的应用系统架构。
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议程
银企对账系统功能简介
银企对账系统建设背景
银企对账面临的风险
安徽农信银企对账系统解决方法
安徽农信银企对账系统实施计划
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银企对账面临的风险
未达帐未查清
对账不及时
将外部资金放在内部户核算
保管的对账单是复印件
对账单企业未加盖公章
1
4
2
5
3
涂改单位账面余额
6
对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行未记账的款项,没有逐笔查清原因。这就不能发现企业资金是否有被挪用和盗用或***的情况。
银行收回的《银企余额对账单》,单位未加盖公章或加盖的公章与预留银行印鉴不一致,这样的对账单在法律上是无效的,即使银行余额没有问题,一旦企业发生经济纠纷,很容易把外部风险转化为银行风险。
根据对账制度的规定,银行应在次月的上旬发出本月的《银企余额对账单》,30日内收回,但有的对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中存在的问题,致使隐患不能及时发现,对于存在的风险不能及时采取措施予以防范。
有的单位把对账单的原件留存,复印后给银行,致使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲,复印件无“对方当事人签字”是无效的,因而,复印的对账单是无效的,也就等于未对账。企业有可能把自己的风险转嫁给银行。
有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内部户上,再定期和不定期地上划到财政和国库。发出的对账单其对象是内部账户,也就是说,行内自己与自己对账,若内部发生挪用和盗取资金的窝案,在对账环节是永远发现不了的,因为自己与自己对账永远是平的。
有的对账员,为了应付检查,擅自将涂改收回的《银企余额对账单》上的单位账面余额,致使本来不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样,就掩盖了对账中的隐患,不利于发现风险和案件,失去了对账的本意。
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议程
银企对账系统功能简介
银企对账系统建设背景
银企对账面临的风险
安徽农信银企对账系统解决方法
安徽农信银企对账系统实施计划
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系统建设方案
账单后台集中管理
1、管理功能:具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能;
2、对账单查询:对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示其目前状态;
3、报表打印:系统中各类报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。
账单集中打印
银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台,将对账单业务原始数据处理为标准的对账单数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后,可交银行内部打印中心或邮局等外包单位集中打印。
账单集中投递
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递,系统记录打印及投递信息。
账单集中回执管理
集中回收客户对账单,集中核对回执数据。
系统设计目标
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系统建设方案
集中验印
1、图像采集:利用扫描仪扫描对账单表面图像信息;
2、批量自动验印:电脑识别对账单信息,包括条码信息、账号、客户余额、对账结果等,将识别结果与电子数据信息进行匹配;
3、印鉴自动识别:通过账号调取客户预留印鉴,与对账单上客户印鉴进行自动核对