文档介绍：东方华尔理财规划师培训课程
—现金规划课程
北京东方华尔金融咨询有限责任公司
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理财规划基本内涵
您是否有一系列的生活目标?
我要买房
我要买车
我要经常旅游
我要送子女出国留
学
我希望有钱
„„
算算一生需要攒多少钱?
买房50万(在郊区了)
装修带家电10万(有够简朴了)
买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需
15*8=120万
养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万
医疗20万(还得是有社保有报销的)
过日子2000/月从20-55岁总共84万
子女教育和生活49万
养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万
已经433万了
还不包括:
孝敬父母的钱就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世
总计需要20万
旅游交际费用合起来算一年10000吧40年又40万
这又得60多万
理财与生活
理财:解决人生的财务问题
什么是理财规划
理财规划科学方法
特定程序
financial planning 可操作性方案
财务安全与自由
保值、增值
赚钱、管钱、
花钱
理财规划总体目标——财务安全
保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题
财务安全:是指个人或家庭对自己的财务现
状有充分的信心,认为现有的财富足以应对
未来的财务支出和其他生活目标的实现,不
会出现大的财务危机。
•例题:财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标,其中,家庭的
财务自由主要体现在( )。
• A. 家庭收入稳定、充足
• B. 已建立完备的家庭保障计划
• C. 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
• D. 有稳定、充足的收入
•答案:C
•解析:ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括(1)是
否有稳定、充足的收入;(2)个人是否有发展的潜力;(3)是否有充
足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适当的财产
和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会
保障;(8)是否有额外的养老保障计划。
•例题:人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分为两个
层次,个人理财规划要实现的首要目标是( )。
• A. 财务独立 B. 财务安全
• C. 财务自主 D. 财务自由
•答案:B
•解析:本题考查理财规划的目标的两个层次,先是财务安全,后是财
务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标;财务自由是个人理财
规划的终极目标。