文档介绍：投资理财——银行理财产品
银行理财产品热销
理财产品购买中遇到的问题
购买银行理财产品的前提
理财产品购买的基本知识
走出理财产品购买误区
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一、理财产品热销
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二、理财产品购买中遇到的问题
高女士连同其亲朋好友于2007年12月21日在中信银行北京安贞支行以91万元人民币购买了一款名为“中信理财之蓝筹计划2号”的理财产品(产品编号为P07C80101),该产品为期两年,从2008年1月11日起到2010年1月11日止,产品宣传在最醒目的地方通俗的表达的是预期最高年化收益率为36%(且上不封顶)的字样,产品现已到期,%。
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到期收益缩水
到期不能支取
理财本金减少
理财有风险
购买需谨慎
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三、购买银行理财产品的前提
了解自己
1
了解产品
2
自己与产品相匹配
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资金状况
风险偏好
风险承受能力
对收益的预期
流动性需求
风险评估
了解自己
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了解产品
产品种类
按风险属性
按交易类型
按投资方向
按发行方式
保证收益型
非保证收益型
保本浮动收益
非保本浮动收益
开放式产品
封闭式产品
固定收益型
现金管理型
国内资本市场型
代客境外理财型
结构性理财型
期次发行产品
滚动发行产品
预期收益与风险、期限成正比
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2013年第16期保本型理财产品37天 BB1342
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…收益递增型灵活期限人民币理财产品 WY1002
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…个人短期高净值客户专属7天增利人民币理财产品
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5
2013年第16期工银财富专属理财产品90天 ZQXT1326
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风险偏好
厌恶风险
中等
风险偏好
强
风险偏好
适宜购买
的银行
理财产品
现金管理类
固定收益类
浮动收益类
债券类
结构性挂钩
权益类
自己与产品匹配
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四、购买理财产品应该具有的知识
(一)了解购买渠道
网上银行
银行柜台
手机银行
电话银行
电子银行
购买便捷
手续简单
功能丰富
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