文档介绍：第六章
银行贷款管理制度
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主要内容
贷款卡制度贷款授权制度授信与统一授信制度贷款管理责任制
第一节贷款卡制度
一、贷款卡
(一)贷款卡的定义:
贷款卡是中国人民银行统一印制的,发给注册地借款人的磁条卡,是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明,贷款卡编码惟一,贷款卡在全国通用。
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(二)贷款卡编码、编号和密码
贷款卡编码:共16位,前6位代表地区;中间8位代表序号,最后两位代表效验规则。
贷款卡卡号:共18位,是由前16位贷款卡编码再加上最后2位流水号组成(01、02……),流水号表示给该企业发的第几张卡,最高是99张。
贷款卡密码:每张“贷款卡”对应一个口令,贷款卡密码为6位阿拉伯数字,初始密码是6个“1”,企业申请后可自行通过密码键盘在卡系统设置和修改所持的贷款卡密码。
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(三)贷款卡状态
1、“贷款卡”编码的状态。
贷款卡编码有“有效”、“暂停”、“注销”三种状态。
2、贷款卡卡号的状态。
“贷款卡”卡号有的“正常”、“换发”、“挂失”三种状态。
二、银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询管理制度是以银行信贷登记咨询系统为管理手段,通过对金融机构信贷业务和借款人信息的登记,全面反映借款人资信情况,为金融机构提供借款人资信咨询服务,并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。
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第二节贷款授权制度
一、贷款授权的含义
贷款授权是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项,对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定,以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。
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二、贷款授权制度体系
贷款授权制度体系是银行内部管理制度体系的一个重要组成部分,主要构成要素包括:
贷款授权主体与贷款授权对象
贷款授权范围
贷款授权方式
贷款转授权与再转授权
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(一)贷款授权主体与贷款授权对象
1、贷款授权主体。贷款授权主体是指有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体,在具体形式上表现为法人或法人代表。
如:中国银行总行
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2、贷款授权对象
贷款授权对象,也被称为贷款受权人,是指直接接受贷款授权主体对贷款权力事项的有关安排,并在规定的权力范围和权限限度内行使对贷款权力资源的使用权和一定管理权的当事人。
如中国银行山东省分行
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(二)贷款授权范围
1、全部授权。全部授权也称全范围授权,是指授权主体对授权对象授予同自身权力范围相同的权力,包括各种业务经营管理权、人事权、财务管理权、制度建设与决策权、奖惩权等。
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2、部分授权
部分授权也称有限授权或差别授权,是指授权主体对授权对象授予的权力范围小于授权主体自身的权力范围。
例如:总行对有的管辖行仅授予贷款批准权、外汇业务经营权、财务管理权;但不授予人事权和经营决策权等。
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