文档介绍：网络洗钱犯罪
作者简介:黄婧(1992―),女,湖北宜昌人,中南财经政法大学刑事司法学院2010级本科生。
中南财经政法大学刑事司法学院,湖北武汉 430073
【摘要】随着互联网的普及,网络洗钱成为犯罪分子的新型洗钱方式。网络洗钱的犯罪形式多样,一般都是借助网上支付平台进行各种洗钱活动,但是由于网络交易中隐蔽性强、瞬时性等特点,使得洗钱犯罪的监管存在很多难点。为此,从刑事立法侦查、技术层面以及国际合作方面提出相应对策。
【关键词】互联网;网络洗钱;网络支付;监管
洗钱,一种隐瞒、掩藏犯罪所得及其收益并将其表面合法化的行为,如今发展迅速,并不断跨越国界,已被列为21实际十大犯罪之首。洗钱犯罪的人员目的就是通过洗钱而消除、毁灭“上游犯罪”所产生的犯罪线索及其证据,为其披上合法的外衣[3]如今,洗钱方式可谓是层出不穷、五花八门,随着互联网的发展与普及,互联网支付系统受到理论犯罪分子的关注,逐渐发展为一种新型洗钱方式。
网络洗钱,一般定义为通过网络银行业务和电子商务活动中提供的支付手段,掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的犯罪活动。
一、网络洗钱的主要方式
互联网的支付方式与交易方式主要有网上银行、预付网上支付产品和电子货币。网上银行,是各大银行利用互联网向客户提供开户、查询、对帐、行内转账、跨行转账等服务项目的一种虚拟银行柜台。预付网上支付产品是由公司提供的允许客户通过互联网进入虚拟的预付账户转移或接收资金的服务。电子货币,是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据,通过某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象的支付方式。
网上洗钱支付方式快捷,成本低,效率高,不易受监测的特点使得洗钱犯罪人员利用这三种支付形式进行各种模式的洗钱。目前犯罪分子比较常用的是以下三种常用方式。
(一)通过网上银行洗钱
由于网上银行以电子方式进行所有业务数据的输入、输出,通过公私密钥、证书、数字签字等来确认客户身份,在客户和银行之间视线里无人化、无纸化交易,实现了资金在账户之间的直接转移。[2]网上银行只认“证”不认“人”的非面对面式的交易过程,使得银行无法对交易双方的基本信息进行详细的身份识别和确认。这种情况下有些洗钱者通过盗窃他人身份、网上银行账号密码,也能进行洗钱交易。
但是,如今我国各大银行自身的内控安全系统完善,同时越来越规范网银账号的办理,所以金融机构相对容易获得客户真实信息,通过网上银行进行的洗钱活动易受追踪、监测。
(二)利用电子货币或预付网络产品充值洗钱
行为人通过现金、现金券、预付卡、电子货币等网络产品均可向互联网支付服务账户注入资金,并且这种充值式注入是匿名性的。这种充值网点非常繁多,很难监管。这样使得大额电子货币流入网络市场进行各种交易而不被人知,而侦查机关无法识别使用者真实身份。
(三)通过虚假交易洗钱
随着各大购物网站的发展,网购逐渐成为了很多都市人民购物的首选。殊不知,这种不仅成本低廉而且每天海量交易无金融监管的支付系统,自然也成为了洗钱的上选之地。因为在购物网站中,网络公司仅仅只需根据用户所填写的相关信息予以确认,便能完成买家或卖家的注册。这就使得网络洗钱人可以在线销售为幌子,通过自买自卖、串通购买等手段制造出网络销售交易数据,并将非法收入和在线销售收入相混