文档介绍：Liuxua理财规划
成开
基本情况
liuxua今年26岁,成婚四年,04年结婚后5月刚贷款在长沙买了一套26万的商品房,贷款了20万,。房价现涨到50万。现每月只需还款约700元。目前剩下活期存款6万多元。 liuxua就职一家设计公司,任平面设计,每月应发工资为3000,(另经营淘宝小店月收入在2000左右).无保险和公积金。目前不需要供养父母。我个人没买任何保险和理财产品。老公29岁,和她一家公司做室内设计师,计薪方式是月薪+提成。目前月薪3000元(不包括提成)。提成按设计费40%提成。年收入在20万左右。没买任何保险和理财产品。每年给父母5000元。有个3岁的孩子在读幼儿园。暂时由父母在带,每月1000开销。
每月花销约:家庭生活开支:1000元购物逛街等消费:1000元。上海房租(我们俩都在上海工作)1000元长沙房子毛坯空着的~小孩:1000元。iuxua理财目标是两年买个15万以内的小车。在上海买一套三间的房子(首付就可以了)。怎样投资可以使存款增值,购买何种保险?
资产情况
资产
负债
成本价
市场价
活期存款
6
6
房子
26
50
()
收入支出表
收入
支出
工资(女)
5000
消费
1000
工资(男)
16667
房租+房贷
1700
孩子
1000
赡养父母
417
21667
4117
理财目标
理财短期目标2年
买车
15
买房
45
理财长期目标
孩子教育
退休
家庭成长周期分析
该家庭处于成长期,资产配置应该以股票60%,债券30%,货币10%进行配置
保持现金每月4117*6=24702元.
保险规划
Liuxua的=PV(,55-26,3000*12)=
LIUXUA老公=PV(,60-29,10)=139
因此,建议女方购买50万元的保险,男方购买140万元的保险,因为保底工资3000元/月,,取提成工资一部分作为固定,假设为10万元的平均数得到139万元的数据.
年缴保费约1万元,保险品种应包括社保\医疗和传统人寿.
建议以及财务分析
,假设月租金为1000元.
*12+20+*12-*12-1=26+-=.
.
买车规划
2年后买车15万元,加上办证\消费税以及保险需要约17万元,同时每月需要增加车消费约1000元.
买房规划
由于上海房价比较高,,90个平方的三室一厅房需要135万元,首付30%,