文档介绍：一、受理委托
征信工作是从企业客户提出商务需求开始的。企业客户的具体商务需求可能
各不相同,但无外乎两个方面:一是融资需求,如向商业银行申请授信业务,或
是向租赁公司申请融资租赁, 或是向社会发行债券; 二是交易需求, 如商品交易
中的赊销预付, 工程项目中的招、 投标。无论融资需求或是交易需求都涉及到一
个核心问题即企业客户 ( 征信对象 ) 的信用状况或资信状况。
就征信要求和征信对象的关系而言, 征信对象可能处于主动状况也可能处于
被动状况: 前者的情况是, 企业在向社会发行债券或向某工程项目投标之前主动
向第三方征信机构申请对自己的征信, 以求得一个信用评级; 后者的情况是, 企
业在向商业银行申请信贷、 业务或向供货商申请赊销额度时, 需要被动地接受银
行或供货商对自己的征信。 因此,信用学院受理征信业务的或者是社会上的征信
机构如资信评估公司或征信所, 或者是融资方内部的征信部门如银行的信贷部或
风险管理群。
二、简单面谈
企业客户来洽谈商务需求的可能是业务部门的人员也可能是财务部门的人
员,征信机构或征信部门需要安排有关征信人员来接待并进行简单的面谈。面谈
的内容可以包括以下方面:
1、商务需求的内容,企业客户的商务需求是融资需求还是交易需求,在融
资需求方面是银行信贷还是企业债券, 在信贷需求方面是贷款需求还是银行承兑
需求或是信用证需求, 在贷款需求方面是短期流动资金贷款需求还是长期项目贷
款需求。
2、企业基本情况,这包括企业的经济性质、主要股东、行业归属、主营业
务、经营规模、员工人数、主要客户、主要财务指标等。
3、企业融资情况,这包括企业在银行有无借款情况,在租赁公司有无融资
租赁情况,在社会上有无发行债券情况,在供货商有无应付账款情况等。
三、查阅资料
信用学院通过与企业有关人员简单面谈后, 对企业的基本情况有了一个大致
的轮廓,这时征信人员需要查阅有关资料,以便核对有关情况,发现有关问题,
明确调查重点。
1、应查阅政府部门的有关统计分析资料,如统计年鉴、行业指引、区域规
划等资料,尽可能搜集企业客户所在地区的经济信息,如经济增长、经济结构、
行业重点等。
2、应查阅民间及行业信息服务部门的有关统计分析资料,如行业信息、业
内企业、 行业分析等资料, 尽可能搜集企业客户所在行业的经济信息, 如市场规
模、竞争状况、客户分布、技术水平、发展前景等。
3、应查阅同类企业的以往征信报告,作为征信机构或征信部门以往对各行
业的企业都有过征信业务, 在遇到同类企业征信时可以从内部将以往征信报告调
出来查阅,以便对同类企业的业务及财务情况进行比较分析。
4、应查阅企业客户的以往交易记录,如银行信贷部门应查看企业客户在本
行以往有无信贷业务,如果有,其还本付息情况如何;如果没有,信用学院再看
企业客户在本行以往有无结算业务,如果有,其结算情况如何。
四、拟写提纲
在简单面谈和初步查阅资料后, 为提高实地调查工作的效率, 需要拟写调查
提纲。提纲内容大致如下:
1、需要客户填写哪些资料,如授信申请书;
2、需要客户提供哪些资料,所需资料列明清单并注明哪些是原件哪些是复
印件;
3、需要核对和查阅客户哪些资料,如《企业法人营业执照》、《经营许