文档介绍：撰写客户理财规划考试范围
【客户背景资料】
付伟军先生现年 30 岁, 是海口一家外资企业的员工, 收入不菲, 每月收入为 12000
元人民币,他的妻子陈飞 30 岁,是当地一家国有大型企业的会计,工作相对轻松,但
收入较低,每月收入为 3000 元人民币。两人有一个女儿付晓晓,现年 6 岁,现在读幼
儿园大班, 9 月份将就读小学,付先生和妻子希望女儿未来能够在英国读大学。他们目
前有两套房屋, 目前他们还没有汽车,希望在两年内购买一辆别克家庭轿车,他们希望
60 岁退休时能够有比现在还要高的生活水平, 但他们对实现这些目标的具体理财方式和
时间表都没有概念。两人预计退休后能够每月领取 5000 元退休金。
理财经理首先对付先生家庭的资产和收支状况进行了解。 付伟军先生家庭资产构成
和收支情况分别如表 1 和表 2 所示。此外,两套房产总共向银行借款 56 万元。
表 1:付伟军家庭资产结构
金融性资产(元) 非金融性资产(元)
银行存款 150000 房产 1(自住) 600000
国债 200000 房产 2(出租) 380000
股票 300000 家具 200000
商业医疗保险 200000
表 2:付伟军家庭收支情况
收支项目 年度统计(元) 每月平均(元)
本人薪资 144000 12000
配额薪资 36000 3000
薪资收入 180000 15000
租金收入 27600 2300
奖金收入 120000 10000
收入总计 327600 27300
生活费用 139200 11600
保险费用 11040 920
偿债费用 60000 5000
其他专项 24000 2000
支出总计 234240 19520
盈余 93360 7780
根据上述情况,分析付伟军家庭的财务状况,并回答下述 3 个问题:
问题 。
问题 ,并提出优化建议。
问题 , 并结合每一个目标制定
相应的规划。