文档介绍：重疾理赔报告
——重大疾病保险投保指引
数据来源:国内多家大中型寿险公司
统计时间:2014年-2017年理赔年报
统计范围:
1. 多家公司全部含有重疾责任的在售、停售险种(不包括团险产品);
2. 数据均为正常理赔给付并确认支付,协议给付、通融给付、拒付等均不在此次统计范围内。
说明
总体上看,多家公司重疾理赔案件金额70%集中在10万元以下。
35~60岁是重疾高发年龄段,男女发生率趋势一致,并呈现低龄化趋势。
恶性肿瘤理赔案件占比超过80%,其中女性第一为乳腺癌,男性第一为肺癌,少儿第一为白血病。
世界卫生组织调查显示:随着科学研究进步,器官移植、生物治疗等各种新的治疗方式出现,各种重疾的5年存活率大于70%。当然这是在能够获得有效的医疗服务资源和支付足够的治疗费用的前提下!
综述
大多数理赔客户的重疾保险保额为5万元以下。而根据统计,重大疾病一般的直接治疗费用在20万-100万不等,还包括后续的护理康复费用和各类支出。重疾保障缺口依然很大,人们对重疾带来的影响和损失认知存在着明显不足。
63%
9%
重疾理赔案件情况——赔付金额分布
5万以下
5-10万
10-20万
20-30万
30万以上
5万以下
5-10万
25%
2%
1%
重疾出险赔付金额分布(万元)
30岁~60岁理赔案件占比接近90%,家庭责任和负担最重的时期同时也成为重疾特别是恶性肿瘤的高发期!
重疾理赔案件情况——男女年龄分布
涉及人群较为分散,其中占比最多的为办公室工作人员,占比为33%。
其次为农业生产者和私营、个体营业主,占比分别为24%和16%。
大量的亚健康人群,也带来了很高的重疾出险率。
0
理赔案件被保险人职业分布
5%
4%
2% 1%
办公室工作人员
农业生产者
私营及个体营业主
外勤
无固定职业人员
儿童、学生
工人
家庭主妇
离退休人员
6%
9%
私营及个体营业主
16%
33%
办公室工作人员
农业生产者
24%
重疾理赔案件情况——职业分布
恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种常见重疾的发生率,在全部25种法定重疾中占比居高不下,在较多年龄段中占比60~90%,%。
重疾理赔案件情况——常见重疾数据分析
82%
恶性肿瘤理赔数量占所有重大疾病理赔案件的
重疾理赔案件情况——主要理赔病种分布
恶性肿瘤已成为最严重的常态化健康风险!
51-
60
周
岁
疾病名称
占比
肺癌
%
急性心肌梗塞
%
乳腺癌
%
肝癌
%
甲状腺癌
%
60
周
岁
以
上
疾病名称
占比
肺癌
%
贲门食道癌
%
乳腺癌
%
急性心肌梗塞
%
脑中风后遗症
%
31
-
40
周
岁
疾病名称
占比
甲状腺癌
%
乳腺癌
%
宫颈癌
%
急性心肌梗塞
%
肝癌
%
41-
50
周
岁
疾病名称
占比
乳腺癌
%
甲状腺癌
%
急性心肌梗塞
%
肺癌
%
肝癌
%
19-
30
周
岁
疾病名称
占比
甲状腺癌
%
白血病
%
终末期肾病
%
乳腺癌
%
肠癌
%
未
成
年
人
疾病名称
占比
白血病
%
脑恶性肿瘤
%
良性脑肿瘤
%
肾癌
%
甲状腺癌
%
重疾理赔案件情况——恶性肿瘤年龄-病种分布
不同年龄段的人群均面临患癌风险,部分恶性肿瘤已成为高发性重疾。
罹患癌症呈现出常态化、集中化、低龄化特性。
女性癌症值得
特别关注!
重疾理赔案件情况——男女患癌比例数据