文档介绍：家庭理财规划
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目录
家庭财务管理
理财能给我们带来什么
1
理财的基础知识
2
金融的投资理念
3
4
2
一、理财能给我们带来什么
理财的好处
要成为富人, 你还缺什么
3
提高信誉度
过更好的生活,提高生活品质
追求收入的增加和资产的增值
达到财务目标,平衡一生中的收支差距
抵御不测风险和灾害
造福社会
一、理财能给我们带来什么
4
,你还缺什么
一、理财能给我们带来什么
心态
要有足够的耐心
先难后易
知识
基本的财务知识
投资知识
资产负债管理
风险管理
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二、理财的基础知识
理财的主要内容
时间价值
家庭生命周期
资产配置的考虑
风险承受度分析
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个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划:它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。
个人理财是一个人一生的财务规划,通过不断调整规划来实现人生的目标。
二、理财的基础知识
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七十二法则:以6%的复利来计息,经过十二年以后,你的本金就会变成一倍。
二、理财的基础知识
单利
复利
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家庭形成期
(筑巢期)
起点:结婚
终点:子女出生
家计支出增加
保险需求增加
股票基金定投
追求收入成长
避免透支信贷
家庭成熟期
(离巢期)
起点:子女独立
终点:夫妻退休
收入达到颠峰
支出逐渐降低
保险需求降低
准备退休基金
控管投资风险
家庭衰老期
(空巢期)
起点-夫妻退休
终点-一方身故
理财收入为主
医疗休闲支出
终身寿险节税
领用退休年金
固定收益为主
家庭成长期
(满巢期)
起点:子女出生
终点:子女独立
家计支出固定
教育负担增加
保险需求高峰
购房偿还房贷
投资股债平衡
二、理财的基础知识
单身期
(空巢期)
起点:工作
终点:结婚
收入不是太高
开销相对较大
保险需求较小
避免资金损失
健康状况良好
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不同生命周期的理财重点
周期
形成期
成长期
成熟期
衰老期
夫妻年龄
25-35岁
30-55岁
50-65岁
60-90岁
保险安排
随家庭成员增加提高寿险保额
以子女教育年金储备高等教育金
以不同养老险或年金产品储备退休金
投保长期看护险受领即期年金
信托安排
购房置产信托
子女教育金信托
退休安养信托
遗产信托
核心
资产
配置
股票70%
债券10%
货币20%
股票60%
债券30%
货币10%
股票50%
债券40%
货币10%
股票20%
债券60%
货币20%
信贷
运用
信用卡
小额信贷
房屋贷款
汽车贷款
还清贷款
无贷款
二、理财的基础知识
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