文档介绍：区块链+供应链金融白皮书
编写单位(排名不分先后)
赛迪(青岛)区块链研究院青岛地铁金融控股有限公司
齐鲁银行股份有限公司青岛分行青岛闪收付信息技术有限公司
青岛闪收付区块链信息技术有限公司主要编写人员(排名不分先后)
刘权、曾晋、刘曦子、黄忠义、曹兆磊、袁方刘洪涛、陈健、姜晓平、刘大磊、陈洪顺、田亦农
目录
供应链金融发展现状 6
供应链金融概述 6
供应链金融内涵和特点 6
供应链金融功能 7
供应链金融主要参与者 7
供应链金融主要模式 8
应收账款融资模式 8
预付账款融资模式 9
存货融资模式 9
供应链金融行业痛点 10
信用难以传递,中小企业融资难、融资贵 10
贸易背景真实性审核难度大 10
供应链平台数据的有效性问题 11
供应链系统中心化架构,存在安全隐患 11
多方系统对接,费时费力,效率较低 12
区块链+供应链金融应用综述 12
区块链技术概述 12
区块链简介 12
区块链技术原理 15
区块链解决供应链金融痛点 17
区块链构建“技术信任” 17
区块链解决票据难以分割流转问题 18
区块链提高供应链金融业务效率 19
区块链降低供应链金融信息系统扩建成本及复杂度 20
区块链增强供应链金融平台安全性 20
区块链+供应链金融应用模式 21
发展现状 21
体系架构 21
业务场景 25
合同签约 25
债权确权 26
企业融资 27
债权转让 28
资金清收 29
ABS 融资 30
技术实现 31
加密与隐私 31
权限控制 34
数据上链 37
区块结构与存储 38
区块链+供应链金融企业案例 41
整体架构 42
基本功能 44
功能亮点 48
高扩展性 48
高易用性 48
高安全性 49
区块链+供应链金融发展前景与趋势 49
区块链供应链金融应用的示范作用有助于区块链技术在更广泛的场景落地 49
区块链+供应链金融市场规模将爆发式增长 51
供应链金融场景下区块链与大数据、物联网等技术融合发展成为趋势 52
智能合约技术将深入应用于供应链金融场景中 53
5. 总结 53
供应链金融发展现状
供应链金融概述
供应链金融内涵和特点
供应链金融(Supply Chain Finance,SCF)是基于供应链上企业真实的交易背景以及自偿性的收入,建立基于资金流转、业务信息等闭合化的交易结构,通过应收账款债权转让/质押、货权质押、保兑仓等封闭资金流或控制货权,对供应链上下游企业提供综合性金融服务。根据国际商会(ICC)的定义,供应链金融利用融资和风险缓释的措施和技术,对供应链流程和交易中营运资本的管理和流动性投资资金的使用进行优化。与传统金融产品相比,供应链金融具有鲜明的特点:
自偿性贸易融资
自偿性贸易融资根据核心企业真实贸易背景和上下游客户资信实力,以单笔或额度授信方式,提供银行短期金融产品和封闭贷款, 以借款人销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源。
操作的封闭性
金融机构对发放融资到收回融资的全程进行控制,既包括对资金流的控制,也包括对货权的控制,通过 ERP 系统的对接还可实现对关键信息流的控制。典型的产品如动产质押授信业务,银行将企业所拥有的货权进行质押,授信资金专项用于采购原材料,企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物,随之进行销售。
授信机制由“N”到“1”
传统金融模式下金融机构授信主体包括供应链上的每一家企业, 即是对N 个企业的授信。供应链金融模式下,金融机构可只对核心企业授信,由核心企业基于供应链上下游企业的购销情况、履约情况等进行授信额度分配,金融机构在已分配额度内为供应链上下游企业提供金融服务。
数据显示,我国 2015 年供应链金融市场规模约为 12 万亿元,
2017 年全国供应链金融市场规模约 万亿元,且供应链金融在新
兴经济体的年增长率超过 25%,受监管政策影响,互联网金融 C 端
业务受到冲击,B 端金融业务有望爆发式增长,预计到 2020 年规模
或将超过 27 万亿。
供应链金融功能
供应链金融以核心企业为出发点,重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资诉求,通过供应链系统信息、资源等有效传递,实现供应链上各个企业的共同发展,持续经营。
供应链金融的核心意义在于针对中小供应商授信额度不高、融资规模较小的特点,利用信用替代机制,以供应链核心企业信用替代中小供应商信用,实现供应链上下游企业资金融通的需求。
供应链金融主要参与者
供应链金融主要参与方主要包括以下几类客户:
核心企业。在整个供应链业务中处于主导地位,通过对应付账款确权、提供回购、调剂销售等增信措施,助力