文档介绍：中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲(2013年版)
1银行知识与业务
、监管机构与自律组织
•中央银行
2003年4月,中国银行业监督管理委员会成立,自此,中国人民银行专司中央银行职能,制定和执行货币政策,完善有关金融机构运行规则,更好发挥作为中央银行在宏观经济调控、维护金融稳定和防范与化解系统性金融风险中的作用,进一步完善金融服务
职能:
(1)制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。
(2)防范和化解金融风险、维护金融稳定主要包括:一是作为最后贷款人,在必要时救助高风险金融机构;二是共享监管信息,采取各种措施防范系统性风险;三是由国务院建立监管协调机制。
职责:中国人民银行可以运用的货币政策工具包括存款准备金、确定央行基准利率、办理再贴现、向商业银行提供贷款、在公开市场上买卖国债、其他政府债券及外汇等。
专栏资料:中国人民银行上海总部
(1)2005年8月成立,又称二总部
(2)建设目标:两个平台、一个窗口、一个中心
总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台
对外交往的重要窗口
一部分金融服务与研究和开发业务的中心
(3)主要承担部分中央银行业务具体操作职责和一定管理职能
(4)管理职责:履行大区行的职能(上海、浙江、福建),承担人行部分驻沪企事业单位的协调管理,直接管理单位包括中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行数据处理中心、中国人民银行征信服务中心等;协调管理单位包括中国银联和上海黄金交易所。
•监管机构
(1)监管理念:管法人、管风险、管内控、提高透明度
(2)具体监管目标:努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定
(3)监管方法:遵循“准确分类——提足拨备——充分核销——做实利润——资本充足”的持续监管思路,对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。
•自律组织
(1)不再区分会员与准会员;经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。
(2)会员单位:货币经纪公司、汽车金融公司(没有提到贷款公司和消费金融公司)。
(3)观察员单位:农信银资金清算中心(2006年4月,人行批准成立,30家省级农信社、农商行、深圳农商行共同发起设立,全国性股份制金融服务企业,提供结算服务)。
(4)专业委员会:新增6个,行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会、货币经纪专业委员会。在筹城商行工作委员会、私人银行业务专业委员会。
•国家开发银行及政策性银行
主要任务:支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家项目建设;向城镇化、中小企业、三农、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展瓶颈领域提供资金支持;配合国家“走出去”战略,积极拓展国际合作业务。
•大型商业银行
中国农业银行:2010年7月分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。
专栏资料:我国银行业综合化经营情况
1993年,银行、证券、保险、信托分业经营
2011年“积极稳妥推进金融业综合经营试点”
主要表现:金融机构跨业投资步伐加快(银行成立基金管理公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、消费金融公司等);金融控股公司逐步形成(中信、光大、平安);以理财产品为主的交叉性金融产品快速发展。
•中小商业银行:包括股份制商业银行和城市商业银行
(1)12家股份制银行:深圳发展银行改名为平安银行
(2)城市商业银行:3家上市,北京银行、南京银行、宁波银行
(3)发展思路:立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争
•农村金融机构
(1)中国银监会2006年底调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,按照“低门槛、严监管”原则,积极培育发展村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。
•中国邮政储蓄银行:2012年改制为股份有限公司
•外资银行
•非银行金融机构
(1)金融资产管理公司:信达资产管理股份有限公司作为首家资产管理公司改革试点单位,继续完善管理体制和运行机制,积极作为“引战上市”各项准备工作。
(2)贷款公司:
含义:2009年,银监会发布并实施《贷款公司管理规定》。经银监会批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农村、农业、农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
业务范围:办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下结算;其他资产业务。