文档介绍：家庭理财八大规划
左手理财,右手致富
税收规划
现金规划
投资规划
消费支出规划
退休/
养老规划
教育规划
遗产规划
风险管理/
保险规划
家庭理财八大规划,你知道吗?
现金规划
1
什么是现金规划?
考量的因素
1 持有现金的成本;
2 紧急备用金的重要性;
现金规划的原则
现金储备
以月度家庭生活开支的3-6倍为宜,以满足日常开支及短期现金储备。
超额需求
(预期或将来)可以通过各种类型
的储蓄工具及投融资工具来满足。
--解决突发或重大变故使家庭财务发生剧烈变动。
--避免流动性过多影响资金回报率
理财规划
工具
一般性工具
现金:
相关储蓄品种: 活期存款
贷币市场基金: 金额宝
融资工具
信用卡
保单质押
典当融资
在确定何为现金规划的工具时,应以流通性为主要考虑因素,其次是一定的收益性。现金规划的工具分为一般性工具和融资工具。
0R
理财规划工具介绍
现金规划案例分析
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex modo consequat.
编制财务报表
年度结余
年度收入-年度支出=年度结余
年度结余
银行储蓄、赠予等
02 财务分析
1、这个家庭,收入相对稳定、每月开销稳定在7000元左右,控制开支能力较强。
2、无负债,活期存款很多,优势是可以应付突发事件,意外风险;不足是活期存款较多,收益性不强。
3、除了银行储蓄外,这个家庭没有建产起有效的工具搭配,所以这个家庭的现状是,稳定有余而收益不足,会严重影响资产的收益性和未来应对风险的能力。
4、…………
03 配置方案
配置方案:
-1万元现金(消费用卡居多,保存5000即可)
-2万活期储蓄
-3万3个月定期存款(P2P)
-3万6个月定期存款
家庭每月支出共7000元,家庭一年消费支出现金共计9万元左右,这一部分资金可以采用组合存款方式,满足每个月的现金支出,保证流动性。
配制原则 3-6个月的家庭支出,-
补充:
1、在保证日常开支同时,应为家庭储备应急备用金。
2、为了使应急备用金更为完善,建议办理1-2张信用卡,额度在2-4万;
3、风险防范方面,建议配制个人意外伤害、医疗、住院医疗、大病保险的保险方案,具体防范因意外、疾病给家庭带来的大额现金支出。