文档介绍：第十一章电子银行业务
一、电子银行业务概念
电子银行业务泛指银行通过电子渠道直接向客户提供产品和服务,电子渠道主要包括网上银行、商业POS 机终端、ATM自动柜员机、客户服务中心-电话银行、手机银行等。
■2001年5月,巴塞尔银行监管委员会发布的《电子银行的风险管理原则》将电子银行定义为:“持续的技术革新和现有的银行机构与新进入市场的机构之间的竞争,使得从事零售和批发业务和客户可以通过电子的销售渠道来获得更为广泛的银行产品和服务,这统称为电子银行业务”。
■国际清算银行认为,电子银行业务泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为,是通过电子渠道提供的银行产品和服务,提供产品和服务的方式包括商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自动应答系统、个人计算机、智能卡等设施。
与传统银行业务相比,电子银行业务具有以下特点:
■突破了时间、空间和服务手段的限制
■自助性、快捷性
■有利于产品创新
■能为客户提供量身定制的个性化服务
■成本低、效益高
■技术安全风险较高
二、网上银行业务
1、企业网上银行
(1)含义
企业网上银行是商业银行在传统业务流程基础上, 技术,将企业、银行传统业务流程有机地整合起来,为客户提供统一、安全、实时的金融服务的电子金融产品。主要业务品种包括网上付款、集团理财、网上支付海关税费、账户管理、代发工资/代理报销、信用证业务等。
(2)业务流程
■客户登陆
■身份验证
■提交指令
■后台处理
■传递结果
■信息反馈
(3)主要风险点
■市场准入
■客户资料审核
■操作规范
■信息泄漏
■客户身份认证
■数字签名
■系统安全
■洗钱
■法律风险
(4)风险监管要求
■加强市场准入
■严格操作规程
■严格凭证管理
■坚持定期换岗
■加强内控建设
■及时提示风险
2、个人网上银行
(1)基本概念
个人网上银行指银行通过网上银行技术和交易平台,服务于个人客户,为个人客户提供包括账户服务、对外支付和投资理财等较为全面的银行服务。
网上银行的特点和优势
■无时空限制,扩大客户群体
■有效地降低经营服务成本
■有效降低客户投诉率
■为客户提供个性化服务
■吸引和保留重要价值客户