文档介绍：中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法(试行)
目录
第一章总则 3
第二章机构、岗位设置与职能 3
第三章机构、人员准入与退出管理 5
第四章授信对象及条件 9
第五章客户信用评级及授信管理 10
第六章小企业授信业务种类及产品要素 11
第七章业务流程 13
第八章担保管理 15
第九章授信后管理 17
第十章内部管理 20
第十一章附则 21
总则
为规范中国邮政储蓄银行小企业授信业务经营管理,防范信贷业务风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》等有关法律、法规及规范性文件,制定本办法。
本办法所称小企业授信业务是指中国邮政储蓄银行向小企业发放的用于满足其生产经营资金需求的各类贷款、保理、票据承兑等表内外授信和融资业务。
小企业授信业务应遵循“效益性、安全性、流动性”原则。
本办法适用于所有开办小企业授信业务的邮政储蓄银行各级分支机构。
机构、岗位设置与职能
小企业授信业务经营和管理机构包括总行、一级分行、二级分行、小企业信贷中心和一级支行。
总行、一级分行按照“下管一级、监控到底”的原则对小企业授信业务履行管理职能;二级分行按照“审贷分离”原则履行经营和管理职能;小企业信贷中心作为二级分行(无二级分行的则为一级分行,下同)内设的经营单位,专门负责小企业授信业务的营销、受理、调查、贷后检查等日常经营工作。小企业信贷中心行政上不挂靠任何部门,但受二级分行相关业务、职能部门管理指导。一级支行负责小企业客户营销推荐、协助调查、协助贷后管理等工作。
各级小企业授信业务经营管理机构岗位设置
一级支行设置岗位包括:小企业客户营销岗、小企业客户营销主管岗;小企业信贷中心设置岗位包括:内勤岗、信贷经理岗、贷后检查岗、中心主管岗;二级分行设置岗位
包括:审查岗、授信执行岗、贷后管理岗、业务主管岗、审批岗、信贷会计岗、资产保全岗、资产保全主管岗;一级分行设置岗位包括:产品经理岗、业务管理岗、审批岗、业务主管岗。
小企业客户营销岗可由一级支行信贷员、信贷主管或客户经理担任;营销主管岗由一级支行行长担任;信贷会计岗由会计部门人员担任;资产保全岗、资产保全主管岗由风险合规部门人员担任。
小企业信贷中心人员配备不得低于5人,其中内勤岗1人(业务开展初期,可由信贷经理岗兼职),贷后检查岗1人,中心主管1人,其余人员为信贷经理。待业务发展后,视业务量情况,需适时增配信贷经理岗、贷后检查岗。
二级分行信贷业务部需设置审查岗、授信执行岗和贷后管理岗,其中,审查岗和授信执行岗原则上要求为专职人员。
一级分行信贷业务部需设置小企业授信业务经营管理专业团队,业务发展初期专职人员数量不得低于2人。
岗位职责
各级机构应按照制度规定明确岗位分工及职责,并根据业务量的大小足额配备相应人员。
各岗位具体职责如下表所示:
机构
岗位
职责
一级支行
小企业客户营销岗
负责本支行辖区范围内的小企业客户营销和小企业信贷产品推广;
负责本支行辖区范围内小企业授信业务咨询、预受理和客户推荐;
负责协助授信调查、贷后检查、风险预警、逾期催收、资产保全等工作。
小企业客户营销主管岗
负责组织本支行辖区范围内的小企业客户营销、市场拓展和小企业信贷产品推广;
负责复核小企业客户营销岗提交的客户申请材料、推荐材料;
负责协助授信调查、贷后检查、风险预警、逾期催收、资产保全等工作。
小企业信贷中心
内勤岗
负责支行推荐客户及申请材料的接收、初审和信息反馈工作;
负责处理小企业客户的电话咨询、授信申请,并登记受理台账;
负责企业和个人信用报告查询、打印;
负责业务报审资料的传递及接收;
负责小企业授信业务档案管理。
信贷经理岗
负责对客户进行授信调查,撰写授信调查报告,签署调查意见,并对资料的真实性、调查建议的合理性负责;
负责完成业务申报审批表及相关申报材料的准备工作;
负责对审批通过的授信业务进行合同签署、授信发放条件落实等工作;
负责逾期(垫款)授信业务的检查、催收工作;
协助其他岗位进行贷后检查、资产保全。
贷后检查岗
负责未逾期(垫款)授信业务的贷后检查工作;
负责小企业授信业务日常监控,关注资产质量情况;
协助其他岗位进行业务催收、资产保全工作。
中心主管岗
全面主持小企业信贷中心的日常经营管理工作。
二级分行
审查岗
负责业务报批材料的接收、审查审批台帐登记工作;
负责对报审业务进行全面审查,签署审查意见;
负责贷审会的前期准备;
负责审批会议的记录,审批决策意见的整理、下发。
授信执行岗
负