文档介绍：浅析金融创新——互联网金融
引言
在民间借贷紊乱的当下,金融创新改革之音不绝于耳,这就催生了许多小额借贷服务中心和网络贷款平台。银行、保险,券商行业虽仍处于传统金融体制中,但目睹着互联网金融的火爆发展也终于拉开了混业经营的大旗,创新金融产品,加强体质改革,这一系列的举动无不诉讼着互联网金融对于传统行业的影响。而现如今的传统金融就像是捆绑为一体的马车,在其封闭的框架内奔跑,究竟是能跑远,还是只能原地打转,结果不言而喻。
草根力量引领互联网金融崛起
如果说金融机构触及网络导致业内的变革,是对同质化竞争表现出的无奈,那么互联网行业延伸至金融就不得不说是网络商家发展的新起点。在完成互联网商业行为,掌握足够B2C、B2B电子模式后,电商企业再也不满足现状,开始谋求金融数据的整合。从2000年起,异军突起的电商企业就开始不断的给银行业上课,从最初级阶段的“通道”服务,延伸至基金代销,再到目前以阿里金融为代表的,依托支付平台的新产品“余额宝”,都无不使得银行界惊呼连连。相比于传统的银行业窗口代销、券商代销业务,大数据时代的互联网代销更为人们所推崇,仅仅一个互联网平台推送,就可以完成某产品的销售任务。
马云当年就说过“银行不改变,我们就改变银行”的话语,统观互联网金融盛行的现状,马云当年的高谈论阔也绝不仅仅是一句大话。余额宝的热销,银行高层纷纷为之震动,官方媒体也煞有介事的长篇累牍呼吁管理层监管互联网金融,然而群众偏倚互联网金融的趋势却依然没有更改。
传统金融业的保障政策或被互联网大数据潮水淹没
以银行业为例,其核心的法门是依托红线政策,合法的凝聚社会闲散资金,通过自身中介定位,进行资金再分配,并获取利差,在财务杠杆和政府依托上拥有得天独厚的优势。可见,银行业仍然有理由大大方方的睡在卧榻之上高枕无忧。
然而随着互联网的发展,线上金融也开始多点开花,依托互联网大数据背景,各色互联网平台纷纷向金融业务渗透,“余额宝”仅仅是个开始,紧随其上的腾讯微信在开通支付功能后,也立刻引得各路基金公司哗然,不断向其抛出橄榄枝意向合作。而从海外引进的互联网金融服务平台商业模式,也已经被各大集团认可,其中平安集团推出的“陆金所”就成功为其收揽数十亿的销售额。创新金融信息服务平台MY标客上线半年销售额也已跨破亿元门槛,且成长势头令人刮目相看。
国内现有互联网金融商业模式
互联网金融主要有如下几种模式。
第一,传统金融业务依托互联网渠道增强服务能力。比如:网银、依托网银实现的银行内产品销售。
第二,在电商平台框架内,为商户建立信贷渠道,依托数据整合,快速开展授信活动,撮合借款,比如阿里金融。
第三,借贷平台服务,或者叫金融信息服务平台。代表有平安集团的“陆金所”、年底上线的“京东P2P平台”、以及已经处于蓬勃发展期的“MY标客微金融服务平台”。这种模式更多的是提供中介服务,依托互联网信息搜索,整合,匹配,快捷的为投融资者搭建桥梁。
互联网的强大在于其庞大的信息搜集,运算,匹配能力。必须说明的是即使已经推出移动支付,云计算,社交化平台等业务模式,互联网金融还远不能触动传统金融模式的根本,但是在不远的将来,凭借其宽泛而强有力的网络系统,彻底改变现有金融业务模式也是极有可能之事。
除此之外,人们依托网络媒介可以实现高效,透明,快捷的理财、融资业务,不