文档介绍：第一章 总 则
第一条 为适应金融业的激烈竞争,拓展**农村合作银行(以下简称本行)各项业务,开辟营销市场,创新经营机制,改革考核办法,健全考核管理,真正体现“以人为本”的经营管理模式,促进本行各项业务持续、快速、健康发展,根据国家法律、法规和有关金融政策,结合本行实际,制定本办法。
第二条 客户经理是本行内部一个特殊的工作群体,是本行深入市场的触角,在本行的市场化经营中占据着重要的地位,是本行联系客户的桥梁和纽带。为健全客户经理队伍建设,加强对客户经理的管理,本行应当建立行之有效的客户经理管理制度,规范客户经理管理。
第三条 建立客户经理管理办法必须遵循以下原则:
(一)适应市场竞争原则;
(二)提高客户服务质量原则;
(三)增强本行工作效率原则;
(四)增加本行经营效益原则;
(五)防范与控制风险原则;
(六)人才培养与发展原则。
第四条 本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务,实行责权利挂钩,按业绩计酬的营销、管理人员。适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。
第二章 客户经理管理组织
第五条 总行设客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门,负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。
第六条 总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研,制定客户经理行为考核办法,指导考核结算等工作。
第七条 各支行(部)应建立客户经理管理小组,负责对客户经理的管理、协调、考核、监督,并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。管理小组由支行(部)贷审小组组成,并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章 客户经理人员及条件
第八条 客户经理的基本条件
(一)基本素质。年龄男50周岁、女45周岁(含)以下,工作年限一年以上,高中以上文化学历,新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。如超过以上年龄需新聘用或留任的,由本人提出申请,经支行(部)管理小组审核后,须报总行分管行长同意。但达到单项内退条件二年前,必须退出信贷的主调查和审批岗位,可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。
(二)职业道德。热爱农村合作金融事业,积极为本行发展作出贡献,具有高度的责任感和良好的职业道德,遵纪守法,品质优秀,诚实可信,经年度考核良好以上,无不良记录。
(三)业务技能。具备较高的专业素质和政策水平,金融业务知识丰富;熟悉各项规章制度和业务操作流程;能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
(四)客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力;有广泛的客户资源和良好的客户关系。
(五)综合能力。能独立开展工作,解决实际问题,及时捕捉各种经济信息;勤于调查,善于分析、研究,发现问题,解决问题;有较强的文字表达能力,能及时反馈信息,提供有价值的服务方案和创新建议,供领导决策参考。
第四章 客户经理聘用及考核管理
第九条 客户经理的聘用原则是:本人申请,资格考试,逐级审核,聘用上岗,注重业绩,按年考核,能进能出。
第十条 客户经理聘用:
(一)各支行(部)可根据自身业务发展的需要,确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合第八条客户经理基本条件