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文档介绍：融资租赁业务及创新
主讲人:杜芳芳刘承斌任献军
鼎泰融资租赁
目录




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3.
4.




综述




业务创新


、基金、证券公司合作

资金来源
尽职调查




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融资租赁业务综述
租赁业行业方向此处添加标题
租赁物选择
盈利模式
1
2
3
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交易模式
一、租赁物的行业方向
银监会警示九大行业五类企业风险()
九大行业
房地产、工程机械等与经济周期变化密切相关的行业,以及钢铁、有色金属、水泥、煤化工、船舶制造、风电设备、光伏等产能过剩行业。
*五类企业
快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头举债借款型、高财务杠杆型、私募基金包装型等五类企业。
*专家估算
涉房贷款、企业集群和产能过剩行业贷款总共达三四十万亿元之多,集中度高、影响面大,今年的经济形势依然严峻复杂,因此监管者重兵防守,分类施策。
可以涉足的行业:医疗、印刷、环卫、文化设备
二、租赁物选择
高速公路
公益性桥梁
水利设施等
固定资产
厂房
非公益性商业地产
……
特别提示:
1、公益性的固定资产不适合选为租赁物;
2、慎重选择非公益性固定资产作为租赁物(注意《最高人民法院关于融资租赁合同纠纷的司法解释》征求意见稿的表述。
[第三条(特殊租赁物的法律关系认定) 以土地、房屋等不动产或以基础设施收费权等无形财产权益作为租赁物,不构成融资租赁关系的,人民法院应按实际构成的法律关系处理。
【另一种意见:有限允许不动产如商业地产、厂房作为融资租赁的租赁物,土地使用权、住宅等不能作为租赁物。】]
飞机
船舶
电力设备
水利设备
工程机械
设备类医疗器械
印刷设备
采矿设备
文化设备
环卫设备
垃圾处理设备
……

选择设备类作为租赁物是安全的。
另外,根据最高法的司法解释,售后回租业务仍满足三方两个合同,属于融资租赁关系
三、盈利模式
利息收入
手续费收入(承受力、谈判、租期)
承租人违约收入(罚息)
盈利模式租赁物处置收入重要收入来源
租赁物保险收入
资金周转率收入
供应商返点收入
其它或有收入
租赁物处置是重要收入来源
保证租金的处理一般要大于所欠租金

工程机械3-5年时还处于7-8成新,处置时依然可以收回成本
,出租人处理出租物收益与承租人无关
四、交易模式
基本融资租赁(3方+2合同)
售后回租(相当于直接融资)
联合租赁(大标的,转移负债率)
转租赁(租赁中介)
基本融资租赁+售后回租(稳定客户资源)
基本融资租赁转售后回租(放弃物权,重视债权)
租赁创新