文档介绍：应用研究
商业银行客户经理
绩效评价体系与模型研究
迟国泰迟枫杜娟
大连理工大学管理学院大连
中国人民大学财政金融学院北京
摘要依据存、贷款及中间业务选择反映数量、质量和收益的指标建指标体系运用法确定权
重通过模糊隶属度函数计算得分建立综合评价模型。本文的创新与特色一是根据银行实际和评价
方程合乎逻辑的特例得到了绩效评分阈值解决了不能客观划分绩效等级的问题。二是全面考核了
数量、质量和收益三个方面避免以往忽视工作质量、费用与收益的缺陷。三是确定含义逆向影响的
指标计算通式解决了对结果产生逆向影响的指标的合理评价问题。
关键词商业银行客户经理绩效评价评价模型评价阈值
价方法主要是方
引言
法、模糊评价法等。
客户经理制是以市场为导向、以客户为中心根但目前对于客户经理绩效评价研究存在的突出
据客户需求为其提供一揽子金融服务的银行营销方问题一是考核指标选择不全没有将数量指标与质
式是银行经营理念以及营销体制的创新。量指标结合起来考核不利于银行业务的全面开
国内现有的商业银行客户经理绩效评价主要还展。二是某些指标计算繁琐且原始数据难采集缺
是采用指标评价法。如林建华选取了优良贷乏统一的数据统计口径使得方法难以推广。三是
款率、不良贷款率等个与贷款相关的定量指标和主观的确定评价结果的等级使得考核与评价缺乏
个定性指标建立指标体系通过模糊综合评价法考说服力。
核客户经理绩效。崔强等分别从贷款、存款本研究从贷款、存款和中间业务三方面分别选
和中间业务三方面设计指标并具体的确定了各指标取反映其数量、质量和收益变化的指标建立客户经
的计算公式其设计思路值得借鉴。此外李玮、范建理绩效评价指标体系采用方法确定指标权
学等学者还借鉴国外提出的利用经济增加重采用满意度评分函数计算客户经理各指标的得
值评价企业以及银行分然后采用模糊评价方法确定其综合得分并确
业绩的思想提出了使用考核客户经理绩效定得分所属的等级进而得到评价结果。这样既弥
这一新思路。而在国内外相关领域常使用的指标评补了以往的评价指标体系不够全面的不足又减少
收稿日期
基金项目国家社会科学基金资助项目国家自然科学基金资助项目。
作者简介迟国泰大连理工大学管理学院教授博士生导师管理科学与工程博士迟枫中国人民大学财政金融学院本科生
杜娟大连理工大学管理学院硕士研究生。
应用研究
了模糊评价中权重人为确定的偏差并解决了其中全面性原则
定性向定量分析转化的问题使评价方法更加客观商业银行的客户经理绩效评价的指标体系应包
公正。括客户经理所从事的三大业务即贷款、存款和中间
业务并应从工作质量指标数量指标收益指标三
客户经理绩效评价的原理、、
个方面对其绩效进行全面考核。其中质量指标的选
客户经理绩效评价的原理如图所示。取便于银行考核客户经理前后期绩效的变化及其对
一套完整的客户经理绩效评价程序首先是要根计划的完成情况再配以绝对数量指标的考核使客
据银行经营管理的特点以及客户经理工作的内容确户经理间的横向比较一目了然。此外收益是银行关
定指标体系。该体系应包括目标层、准则层、指标层注的重点选取这类指标可以更加直接的反映客户
三大层次并包括关键的、能反映客户