文档介绍：我国农村金融体系发展研究
摘要:“三农”问题一直是困扰中国发展的重要难题,农村金融体系的建设关系到我国经济的发展,本文主要论述了当前我国农村金融体系存在的问题,并提出了一些发展农村金融体系的建议,希望为农村金融体系的建设提供一些思考。
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关键词:农村;金融体系;经济
中图分类号:文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2011)12-0326-01
中国是发展中的农业大国,农村金融的战略意义尤为突出。如何解决占人口2/3的农民因农村要素市场难以流转、普遍缺乏抵质押条件、信息不对称等原因而导致的农村金融服务不足问题,是当前破解三农难题、助推农民致富的一个重要命题。
一、中国农村金融体系存在的问题
在严厉的金融管制和半封闭的金融环境下,政府作为金融制度的供给者,其所有的措施体现金融供给者对农村金融市场的制度安排,表现为满足制度生产者和制度供给者本身的需求,而不适应金融需求者的需求,使农村金融的供给严重滞后于需求。农村金融的供给主体是由正规金融组织与非正规金融组织组成的。由于农业的弱质性,以农业银行为代表的商业性金融机构在“农”字面前望而却步;农业发展银行在经营中还不能实现资金的良性循环,政策性金融支农弱化;改革中的农村信用合作社也步履维艰;非正规金融目前发展较快,但因其利率较高,监管不善也存在诸多问题,农村金融需求的主体是农户和农村企业。但是,农户经营规模小,周期长,自身又难以提供有效的抵押,获贷机率很小;而农村中小企业由于发育成长的环境较差,加之农村企业“散、小、差”的状况,以及堆积如山的问题贷款。这降低了农村企业的获贷可能性。
首先,政策性约束问题。从某种程度上来说,我国农村金融体制改革不仅没有促进农村金融体系的完善,反而严重削弱了农村金融的实力。例如,在农村信用合作社与农业银行“脱钩”过程中,进行资产剥离时,一部分高风险的贷款强制地划转给了信用社,并有一批优秀的经营管理人才从信用社流出,农村信用合作社的竞争能力受到削弱。其次,政策扶持力度不够。以农村信用合作社为例,一是没有税率优惠,二是保值贴息的政策性支出没有补贴,三是转存利率倒挂。
农村合作经济组织在促进农村金融发展过程中具有不可替代的作用。国外的经验也表明,许多金融机构在农村地区经营都是采取合作社的形式。政府通过出台一些优惠政策来支持合作金融机构和农村经济的发展。合作金融机构在农村金融体系中仍然发挥了重要作用。信用社的发展通常与合作经济组织的发展是一致的。如果只有信用社,但是没有合作经济组织,就不可能实现农村地区更好的发展成果。如今,中国农村金融体系发展面之所以面临困境,就是因为其在农村地区缺乏经济合作。事实上,现在中国已经没有实际的合作经济了。50年代初,由于当时已经取消了农民对财产的权利和自由身份,所以农业的合作运动在本质上其实是集体运动。随着家庭联产责任承包制的建立,集体经济也逐渐消失了,这就失去了农村合作经济的发展的向导。截至目前,中国已经没有了实际的农村合作经济。
二、发展农村金融体系的策略
当前,要在稳定和延长现有政策期限的基础上,综合采取一系列扶持政策,引导、激励农村