文档介绍：浅谈中小企业融资难对策
摘要:摘要:由于中小企业会计信息失真,中小银行数量少、占有的信贷资源少等原因,造成中小企业融资困难。应鼓励民营资本进入银行业,完善信用担保体系,完善中小企业征信体系,鼓励评级机构的发展,发展风险投资来解决中小企业融资难的问题。
关键词:中小企业;融资难;对策
2008年以来,我国出现了中小企业大面积倒闭的现象,究其原因,有美国金融危机的影响,人民币升值和劳动成本上升,还有去年国家采取的紧缩性货币政策造成不少中小企业资金链断裂,缺乏流动资金,导致企业破产倒闭。中小企业融资困难的问题由来以久,但今年由于以上四种因素叠加在一起,这无疑是雪上加霜,使得问题更加突出。
中小企业在国民经济中占有重要地位,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的%,上缴税收占48%,提供的就业岗位占城镇就业岗位的75%以上,它对于解决就业问题有重要意义。我们能否构筑一道防火墙,防止金融危机的影响进一步蔓延,解决中小企业融资难的问题至关重要。
中小企业融资难的原因,既有自身的问题,如财务记录不全,会计账目混乱,超过60%的中小企业有披露虚假会计信息的情况。更主要的是金融体制的问题,我国四大商业银行占有的信贷资源占80%以上,中小银行占有的信贷资源少,而四大商业银行投资的重点是大企业、大项目;我国的信用担保机构发展又比较缓慢。
笔者认为,解决中小企业融资难的问题,必须从以下几方面着手。
一、鼓励民营资本进入银行业
。我国劳动力资源很丰富,但资本和技术比较稀缺,我国的比较优势是发展劳动密集型企业,而劳动密集型企业规模经济并不明显,因此,我国的企业中超过99%的企业是中小企业。中小企业融资不能过度依赖四大商业银行,四大商业银行的比较优势是能为大企业、大项目提供资金支持。对一笔10万元的贷款和一笔10亿元的贷款,银行进行贷前调查和贷后监督所支出的成本差不多,所以四大商业银行更愿意为大企业、大项目融资。因此,解决中小企业融资难的问题关键是要发展中小银行。
美国有大约1万家银行,而我国只有100多家银行,美国的比较优势是发展资本密集型、技术密集型企业,而这样的企业规模经济显著,所以美国的大企业数量居全世界之首,但仍有大量的中小银行为中小企业提供金融服务。
中小银行由于资金有限,无法为大企业、大项目融资。同时,中小银行相对于四大商业银行来说,对本地的中小企业的经营情况更为了解。中小银行在为中小企业融资方面,应扮演主力军的角色。降低中小银行的进入门槛,鼓励民营资本进入这一行业,将大量增加银行的数量,特别是中小银行的数量,才能极大的缓解中小企业融资难的问题。
按现在的存贷款利率,民营银行无法发挥其优势,也无法取代民间借贷机构。利率市场化后,资金的供给增加,民营银行可以吸纳大量存款,从而能更好地解决中小企业融资难的问题。
,增强民营银行的信用。工、农、建、中四大商业银行有国有股,也就是有国家的信誉作为担保,老百姓把钱存在四大商业银行,不会担心资金的安全性,民营中小银行破产的概率高于四大商业银行,而民营银行一旦破产,就意味着老百姓的血汗钱无法收回,因此,可考虑设立存款保险公司,保护存款人的利益。商业银行按其存款余额以一定费率缴纳保费,在商业银行破产时,由存款保险公司对存款人按其存