文档介绍：*广东青年职业学院胡章明*投资理财主讲胡章明**********QQ:461914341第五章教育投资规划第一节教育投资规划概述第二节子女教育投资规划实务第一节教育投资规划概述教育的重要性投资:进行人力资本投资,增加知识和技能消费:满足人的求知欲,理解未知世界的快乐教育投资规划是一种理财规划,指通过提前投资,为自己和家庭成员的教育费用提前积累适当的资金。包括自身教育投资规划和子女教育投资规划子女教育投资规划子女教育支出巨大,是教育投资规划的重点包括基础教育投资规划和大学教育投资规划子女教育投资规划的特点和作用子女教育支出的特点支出时间相对刚性,无法推迟支出支出金额相对刚性,难以缩减支出子女教育投资规划的作用防止因为资金问题而放弃子女所需接受的教育减少因为子女教育费用而负债的可能性避免因为子女教育费用而推迟退休,或利用额外时间兼职避免子女因为偿还教育贷款,而在就业初期拼命工作或放弃其他规划子女教育投资规划的原则早规划原则对教育投资准备的时间越长,给家庭带来的财务压力越小。资金充裕原则子女受教育程度取决于父母期望、子女资质、学****能力、兴趣爱好,教育费用难以准确估算,且难以缩减,教育费用准备应宁多毋少。多余的子女教育资金可以转用于养老。稳健投资原则原因1:高风险投资工具容易导致投资损失,影响子女教育投资规划的实施。原因2:进行银行储蓄,容易遭受通货膨胀侵蚀。例子:1万元的教育费用,在5%的通货膨胀率下,:如果子女教育规划的时间较长,应进行中长线投资(如证券投资基金),追求资金长期稳定增值。结论2:距离教育资金使用越近,要求投资工具的安全性越高教育投资准备时间不同的比较第二节子女教育投资规划实务一、子女教育资金来源二、子女教育投资工具三、子女教育投资规划流程四、子女教育投资规划案例一、子女教育资金来源小学初中义务教育阶段教育支出较小资金来源:政府教育资金、家庭教育资金高中阶段教育支出较小资金来源:家庭教育资金、政府教育资金大学及研究生阶段教育支出较大资金来源以家庭教育资金为主其它来源:助学贷款、政府教育资金、奖学金、子女勤工俭学金二、子女教育投资工具1、个人储蓄风险小,收益稳定收益较低,可能低于通货膨胀率要求客户自觉定期储蓄有急需时,容易挪作他用(既是缺点,又是优点)如果父母去世,教育投资规划将无法继续,子女将缺乏教育资金2、子女教育保险既有保险保障,又有储蓄作用如果父母出意外,可豁免以后要缴纳的保费投资收益率低二、子女教育投资工具(续)3、银行理财产品风险较小,收益比储蓄高需要投资的初始资金较高,一般在5万元以上4、国债无违约风险、安全性高,容易变现收益低于同期银行存款5、证券投资基金与股票相比,风险较低、收益较高需要注意基金的投资方向和风险6、股票一般不鼓励客户采用如果教育规划较长,在早期可适当采用股票投资方式