文档介绍：理财案例目录
第一部分家庭财务状况分析
第二部分理财目标分析
第三部分假设和预测
第四部分理财方案规划及实施
第五部分理财后财务状况
理财创收未来无忧
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家庭成员
年龄
职业
年税后收入
陈先生
33岁
大学教师
10万元
陈太太
33岁
大学行政人员
合计
第一部分家庭基本情况
家庭基本成员表:
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家庭资产
金额
占比
家庭负债
金额
占比
现金与现金等价物
0
0
住房贷款
0
0
定期存款
20
17%
短期负债
0
0
基金及股票
7
6%
长期负债
0
0
实物资产(房产)
90
77%
其他负债
0
0
资产总计
117
100%
净资产
117
家庭资产负债表: (单位:万元)
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年收入
金额
年支出
金额
陈先生税后收入
10
日常生活支出
陈太太税后收入
其他支出
0
投资收益
租房支出
其他收入小计
0
收入总计
支出合计
年节余
家庭收支表: (单位:万元)
(假定基金及股票的年收益为8%)
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家庭财务分析(饼图)
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家庭财务指标分析表:
项目
参考
实际数值
财富积累能力
节余比率
30%
88600/154600=57%
投资与净资产比率
50%
70000/1170000=6%
债务清偿能力
清偿比率
50%
1170000/1170000=100%
负债比率
50%
0
负债收入比率
40%
0
风险抗御能力
即付比率
70%
0
流动性比率
3-6
200000/5500=36
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利用SWOT矩阵分析法分析家庭财务状况
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第二部分假设和预测
根据目前的宏观经济形势,预计未来几年我国将会保持目前温和通胀的局面。从历史上看来,4%是我国中长期经济发展中的CPI的均值,在下文的理财策略中我们将使用这一通胀假设。
(一)预测通货膨胀率
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(二)投资回报率
长期而言,股票市场的表现与宏观经济息息相关,在宏观经济向好的情况下,股市表现大都出色,从近8的数据来看,A股市场年均可提供8% 的投资回报率。
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房产增值率与房租增长率
工资增长率
孩子赡养年限
公积金上限及利率
假设陈先生及其妻子工资每年以5%增长,一直到50岁。
假设房产市场价格稳定,年度增长率与通货膨胀率保持相等,为4%。
假设从孩子出生到经济独立的赡养年限为20年
假设广州的个人公积金贷款上限及利率保持今年水平:上限50万,%
(三)
(四)
(五)
(六)
其他假设
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