文档介绍：个人理财规划书
姓名:杨云飞
学院:商学院
班级:B1304
学号:08
目录
摘要
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财,才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。
以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况:
现阶段每月固定收入来自父母赞助,以及个人兼职所得,每月共计1200元人民币。
(一)个人基本信息
姓名:杨云飞
性别:男
年龄:23
婚姻状况:未婚
月收入:1200
(二)财务状况
根据日常收入情况整理分析,编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1:月度收支情况表
单位:元
收入项目
金额
支出项目
金额
父母赞助
500
基本生活开销
餐饮费
600
零食费
50
交通费
30
话费
50
其他
370
兼职
700
合计
1200
合计
1100
月度结余
100
表2:年度收支情况表
单位:元
收入项目
金额
支出项目
金额
兼职收入
8000
基本生活费用
9000
年度赞助
5000
医药支出
300
其他
0
其他支出(含旅游)
2000
合计
13000
合计
11300
年度结余
1700
二、理财原则:
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结:
,我的月度基本花销为1100元,根据丹东生活基本费用水平计算,月收入的比例处于合理范围内。
,每月零食费用为50元,也在承受范围之内。
,可以做出适当投资。当有闲余资金时,买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则,由于目前还处于大三的下半学期,作此规划时并无存款,无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且,根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力,但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累,至资金足够时,知识上也具备相应资格,此则客观趋势。所以,投资需要放缓。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要,首先应在了解国内金融理财产品的基础上,对投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品(除股票外)如下表5:
表5:国内金融机构投资的金融产品
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