文档介绍：中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知+ X. j* {3 p& c9 V
银监发〔2010〕90号
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% c% T  C4 H! q: x. ?6 ***@4 O* j- a各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮储银行:
6 \$ k* Y3 E9 }2 t3 x为进一步规范商业银行代理保险业务,保护客户的合法权益,促进代理保险业务规范健康有序发展,现就有关要求通知如下:
, ]; G3 w7 V8 [" N6 i7 B一、商业银行开展代理保险业务,该当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定,健全并严格执行相应的风险管理制度和丙部操作琉程。
& ~% Y2 |3 Z9 m6 H! F二、商业银行开展代理保险业务,该当遵循公开、公平、公正的原则,充分保护客户利益。
' j7 f- a* x1 ]5 W$ n2 y产品销售活动该当向客户充分揭示保险产品特点、属性瑚荤险,不得对客户进行误导。. q# H/ P4 P/ |9 C: r) z* I& `0 U; `
三、商业银行在开展代理保险业务时,该当遵守以下规定:
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) ^/ C) I- N" A- m9 o(一)不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。
0 p$ Z. i6 o, ?8 {' m8 X4 q/ w5 E(二)向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点瑚荤险。' L( W% q  U! f6 i7 t; {  z
(三)如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。2 A& V1 Z0 L7 C" w, V
(㈣)不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
. C8 ]3 L$ P$ ]$ f( w% w: y(㈤)法律法规和监管机构规定的其他事项。/ b7 O1 n# z, p4 X% h& m* U
㈣、商业银行该当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,该当建立客户风险测评和适合度评估制度,防止错误销售。9 S" w* g/ y. J& h4 Q" f( X
商业银行该当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户,并妥善保管客户评估的相关资料。' x7 F0 V( S6 \8 _+ H9 e
㈤、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,商业银行该当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读,阅读后该当由客户亲自抄录下列语句并签字确认:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。
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对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,商业银行该当建议客户不购买,不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
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