文档介绍：金融实务一
加强我国商业银行操作
风险管理的对策分析
口姚伟
士品作风险是银行经营管理的险,认为操作风险不可量化,也国内很多商业银行实行统
木~项重要风险,年月不能为其配置资本。一法人体制下的分级授权、分级
颁布的《巴塞尔新资本协议》正、对高科技手段形成操作风管理的经营模式,其内部组织架
式将操作风险纳入最低资本充足险估量不足构最长可达六个层级,管理链条
监管要求。目前国外不少先进银随着计算机、网络技术及自太长,极易导致传导机制发生扭
行已经开始对操作风险监管资本助设备在银行系统的广泛应用, 曲,责任界限模糊不清,总行对
进行配置,而我国国内银行业对利用计算机和网络系统缺陷的高下级分行的管控能力削弱,最终
于操作风险的识别确定、评估度科技犯罪案件数量及涉案金额呈形成“层层负责,层层不负责”
量、缓释管理、风险监控以及风上升趋势,尤其操作风险领域的的尴尬境地。尽管近年来,不少
险报告尚处于起步阶段,研究我高科技犯罪尤为明显,这种犯罪银行尝试进行扁平化管理改革,
国的操作风险管理有着十分重要具有技术性、隐蔽性、突发性、但大多改革仅限于对条线部门垂
的现实意义。破坏性、连续性和损失数额巨大直管理的小幅调整,对营业机
等特点,使银行面临巨大的资金构的扁平化管理改革还是不够到
一
、我国商业银行操作风险损失。如很多银行发生的短信诈位,导致操作风险管理职责难以
管理存在的主要问题骗,要求客户提供银行卡信息资界定,存在相互推诿的现象。
~ 对操作风险认识不到料并通过指定电话输入个人信息、内控制度缺失
位是操作风险发生的根本性原因资料进行验证;通过机安置专中资银行建立的内控规章
、内涵理解不够门的设备记录客户输入的各项号制度一般按照业务管理部门的职
直至目前, 国内不少银行码;通过在上网电脑设置木马程能定位而制定,所形成的规章制
管理人员对操作风险的内涵理解序盗取客户信息资料等手段,均度带有明显的部门特征,制度主
仍存在误区:一是认为操作风险反映出高科技手段操作风险的复要解决回答“做什么”,而不是
就是操作中的风险或操作性风杂性和危害性。“如何做”“怎样做”的问题。
险,主要指银行临柜人员的业务二银行体制不完善是操此外,对内控机制的更新不够及
差错;二是认为操作风险就是欺作风险频发的制度性原因时,针对业务经营出现的新情况
诈交易或金融犯罪;三是把银行、管理链条太长,风险管理新问题,职能部门往往以补充通
面临的所有风险都归纳为操作风难以到位知或附加通知的形式对之前的业
上⋯海投资, 囡
一嘲: 金融改革
—麟
务规定进行补充修正,多数情三经营较为粗放是操作险管理和合规检查,以至出现银
下, 即便是修订制度的职能风险发生的重要原因行内外勾结、联手作案的操作风
门,也对各项规章制度缺乏准确、绩效考核不合理险案例。
统一的理解。中资银行这种“国内不少商业银行仍未能、对违规人员的违规成本较
控不足”与“内控分散”并存按照经济资本内在约束要求合理低
现状,导致制度执行力不强, 安排业务考核,仍采用分任务、从银行内部角度而言,如内
务人员无法按照一套行之有效下指标等初级方式,过分强调盈部人员作案形成操