文档介绍：第一章个人理财前导知识问题库
单项选择题
1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是( B )。

解析:利率按在借款期内是否可以调整,可分为固定利率及浮动利率。
2. 将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( C )。

解析:复利模式下,S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762
3. 普通年金终值系数的倒数称为( B )。

 
解析:A=SA/ 或: 把称为“偿债基金系数”,它是即“普通年金终值系数”的倒数。
4. 根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( C )。
> 养老规划> 特殊目标规划>应急基金
> 债务计划> 资产增值规划>应急基金
> 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划
> 购置硬件> 节财计划>应急基金
解析:根据生命周期理论,家庭成长阶段,是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列:子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划。
5. 个人理财风险和报酬的关系是( A )。

解析:个人理财活动是在有风险的环境下进行的,投资者希望得到与该风险相对称(匹配)的收益(报酬)。风险和报酬是均衡的,个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大,(期望)得到的报酬也越大;反之亦然。
6. 家庭净资产是指( A )。
-负债合计 -流动负债合计
-长期负债合计 -流动负债合计
解析:家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债,即:家庭净资产=资产合计-负债合计。
7. 以下属于信用中介的是( A )。

解析:信用中介指一些充当资金供求双方的中介人,起着联系、媒介和代客买卖作用的机构,如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等;信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象,如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等,是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。
8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( D )。

解析:中国人民银行是我国的中央银行(简称央行),在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定,提供金融服务,加强外汇管理,支持地方经济发展。
9. 若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( B )。
% B.-3%
% %
解析:实际利率是在名义利率的基础上,剔除了物价变动的影响。即:5%-8%=-3%
10. 最初的生命周期模型是由( C )提出。
·爱迪斯
·莫迪利阿尼
解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼(odigliani,1952)提出,该模型将一生分为两个阶段:一个是退休前,它是积累财富的阶段;另一个是退休后,它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下,试图使自己一生的效用最大化。
多项选择题
1. 当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( ABD )。

解析:流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中,流动性较高的有:银行存款,证券,外汇,他们均能“迅速”变现;而国债,房地产,期货期权等理财产品的流动性较低(较差)。
2. 常用的财务报表有哪些( ABC )。

解析:资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表,用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息,为企业所有的利益相关方使用及决策。
3. 金融市场,应包括的要素有( ABCD )。