文档介绍：银行柜面操作风险
特约讲师: 郑老师
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商业银行的柜面操作风险含义
巴塞尔监管委员会的解释:人员和系统的不完备或失败,或由于外部事件造成的风险。
是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。(对员工个人也会带来损失)
风险来自于内部和外部二方面因素
这种风险是从内部因素和外部因素出发,强调了商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。
风险将导致银行和客户一定的损失
在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。
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1. 岗位设置和人员配置不全
(不合理,重要岗位未经严格考察上岗)
2. 不相容岗位职责相互不分离
(不能兼职的兼职;做不到印押证三分开)*(如某银行某某信贷员兼业务主管)
3. 柜员权限卡(操作员卡)做不到事权划分
(概念不清职责不明)
4. 不按规定实行业务交接
(不认真对待,做不到面交面接)
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学会保护自己:
。
“双人会同”“交接”“签退”等,并理解其含义。(认识其严肃性)
3.“三清原则”绝对遵守,不议论客户。#
( 客户认清,钞券点清,一笔一清)
,自查自纠,为自己拾遗补缺。
,提升自己。(业务和理论)
,交友谨慎。
。
,细心,杜绝粗心大意。
,丢掉任何心结,是银行人的工作状态。(业务一上手,私事抛脑后)。
(委托别人购物,为自己兑换,做到不带私人钱款上岗)
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,应当立即提出,便于及时改进。否则,会伤害到银行,也会伤害自己。
“铤而走险”,指违规。
,在家里也一样。
,不要接受客户馈赠,特别是对公柜面。需要处理问题时,会影响你的决心。
,切勿私下告知,银行不能介入。
;不要违规办理业务。(一员工查阅自己的账户)
(反交易增加,风险概率增加,不做规避反交易)
,及时报告,私下处理绝不可取。
,涉及反洗钱,应及时报告。
,银行工作要有业务知识,也要有经验的积累。
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禁止:一、重要物品的保管及操作行为
(一)复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码;不执行定期更换密码或操作口令要求;(特别是密码的使用)
已离行柜员或停用的柜员号不及时注销;
(二)在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜/岗(在营业场所内且在本人视线范围内除外);
(三)将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权,或使用他人名章、
操作卡、柜员号、密码进行业务操作;未履行交接手续,将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用,或使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作;超越授权范围办理业务;
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(四)不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品,不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾箱库存情况进行核实;在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章;(不看内容的状况就授权等)
#(五)假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品,私自留存银行废止的重要空白凭证;违规跳号使用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件上加盖印章;私自将重要空白凭证带离工作场所,不按规定运送和配送重要空白凭证;
(六)私刻、盗用银行或客户印章,私自留存银行废止印章,私自将业务印章带离工作场所;超出工作和授权范围使用单位