文档介绍：目录———————第二课
存钱是个费神的事
保险是个什么玩意
风险你害怕吗
银行没有那么安全
存钱是个费神的事
不论理论知识多么丰富,必要的实践还是需要的。先说最安全的——存款和可以替代存款的投资。
主流的12存单、33存单和60存单,现学现用。
“12存单法”,就是按月定时定量存入一笔一年定期存款。例如1月份存入500块钱,存期为定期一年;2月份继续存入500块钱,存期同样为定期一年;依此类推到12月。这样到第二年,每月都有一张存单到期,可以连本带息取出、也可以把当月的500块续存进去变成一年12张1000元的存单。这样形成良性循环,既可以解决资金流动的问题又不损失利息收入。这个办法的优点是起点低、随时可以开始;缺点是利息少,不适合“自制力差”的同学。
存钱是个费神的事
再说第二种“60存单法”,原理和12存单一样,就是每个月存一张5年定期,五年就有60单了。
第一年:每月存2年、3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的36单。
第二年:每月存3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的24单。
第三年:开始循环,把每个月到期的都转成五年期。这时候,每月都有到期的存单啦~~~
存钱是个费神的事
最后一种“33存单法”,大致逻辑与“60单”、极速“60单”一样,但相对更灵活。可以随时开始,也能随时转“60单”。
下面模拟“33存单”如何构建预计收益:
存钱是个费神的事
存单法还有各种“变形”,比如把存期缩短成三个月——流动性更强;扩展成5年——利率更高。所以,这是能聊了又聊的事儿。所以,还是探讨下为什么要组合存单?
归纳来说,意义就俩:
1、保持一定流动性同时获得尽可能高的利率。
2、积少成多达到能够获得更高收益率的“门槛”。
也就是说,存款不是最终目的。所以,挑战“几十存单法”不如退而求其次,掌握存款要义。
保持流动性——存款或类存款应该长短期搭配,一旦需要现金不至于损失太多利息。
更高收益率——在配合流动性前提下,考虑通过多元化手段获得相对更高的收益。
尝试替代产品——比如货币基金、短期银行理财,相同时间段的投资收益空间更大。
存钱是个费神的事
存款优势不少,缺点也显而易见:
1、现状是银行定价,利率水平低,能盼望的只有升息,可是贷款利息也同步涨。
2、不是所有网银都能转定存、管理定存,一年总要跑几次银行、排几次队。
3、虽然没风险,跑赢cpi的几率也有限。
解决方法就是——开始投资。
存钱是个费神的事
先说说投资和存钱最大的差别吧,因为复利存在,%的收益差别。
讲一个老故事:
古印度一位叫西萨的宰相发明了国际象棋。国王甚是高兴,于是决定答应宰相任意的一个要求,于是,西萨回答:“臣别无所求,只想请您在这张棋盘的第一个小格里放1粒麦子,在第2个小格里放2粒麦子,第3个格子里放4粒,以此类推,以后每一小格麦子的数量都是前一格子的2倍,直到摆满棋盘上64个格子。然后把这些麦粒都赏给您的臣民吧!”国王觉得这个要求太容易满足了,不就是64格的麦粒嘛!于是很痛快地答应了。可是他很快发现自己错了——就算把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了那位宰相的要求。
存钱是个费神的事
你知道宰相要求得到的麦粒是多少吗?答案是2的63次方,也就是18446744073709551615(粒),大约820亿吨——这个故事的原理就是复利。它的威力就是这么大,再微小的起点都会变得很可怕,麦粒按照200%的速度“滚”了63次。
就连数学天才爱因斯坦也感慨:“复利是人类最伟大的发现,是宇宙间最强大的力量,是世界第八大奇迹”。
看看复利的公式:
F=P×(1+i) ^n(n次方)
(F为总额,P为本金,i为收益率,n为投资时间)
按照这个公式,理论上,本金、收益率和投资时间与最终获得的回报都成正比。
存钱是个费神的事
比较好用的复利公式是72法则和115法则。
假设年收益率有10%,那想得到翻番的收益的话,,即72/10=;如果想得到2倍收益,如1万元变成3万元,则计算为115/10=,。以10%的收益率,,。72法则同样还可以用来算贬值速度,例如现在通货膨胀率是2%,那么72/2=36,36年后你现在的100元钱就只能买50元的东西了。虽然不精确,但可以帮你快速估算投资收益。
当然,复利并不代表纯收益,也会跟亏损相关联。巴菲特的合伙人芒格说:“如果既能理解复利的威力,又能理解获得复利的艰难,就等于抓住了理解许多事情的精髓。”
盈亏都是理想状态,平凡人要把握时机很难,要保持长盈也很难。这就是为什么有了这么恐怖的工具仍有这么多人挣扎在奔向财