文档介绍：平台商业计划书
互联网金融以独特的优势将对传统商业银行的竞争产生深远影响,在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应,而P2P(个人网贷)作为互联网金融领域最有颠覆性的产物,在中国生根落地、茁壮发展。P2P结合中国市场环境,已发展出非常多的细分模式,比如众筹融资、众筹理财等,这其中有阿里、腾讯等互联网巨头,也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表的新一代P2P
机构。如今一项具有中国特色的互联网金融模式P2C(Pear pany,个人与企业的贷款)的借贷也悄然闯进我们的视野。就传统意义的P2P
贷款而言,平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道,可这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中,实地勘验、自提风险池等都将给轻资产的互联网企业带来沉重负担。这些因素催生了人们对平台安全可靠性的考虑,基于此,P2C模式应运而生。个人对企业担保借款(P2C)不同于传统的P2P借贷,可谓传统P2P借贷模式的安全性增强版。传统P2P是一种独立于正规金
融机构体系之外的个体借贷行为,其作为民间借贷行为的阳光化,在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。随着P2P行业被人们接受程度的不断加深,一方面,投资者享受P2P这种直接融资方式带来的高收益,同时对借款人还款能力的担忧从未停止。为从结构上解决这一矛盾,提供投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道,P2C借贷,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。因此,P2C模式较传统P2P借款人为个人、标的为信用借款的借贷模式而言,安全保障更实际且有力度。
综上所述,P2C借款模式也是我司定位的发展战略
核心观点
中外宏观对比:全球范围内P2P贷款已有8年发展,中国P2P贷款起步略晚,但由于国内特殊环境,市场发展空间巨大,贷款的刚性需求比欧美强劲。
中国法律监管:我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段,没有专门针对P2P贷款的国家法律出台,只有部分相关法律法规涉及P2P贷款的部分领域。但是P2P贷款行业已经引起了监管
层的高度重视,本着“促发展,暗监管”的原则,开始维护这一新生行业。
中国P2P贷款市场发展现状:产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单。20**,%,20**,预计20**年仍将保持约200%的高速增长。从业企业将近1000多家,预计未来仍会缓慢增长。
全球P2P贷款发展情况:美国政府监管介入较早,对行业健康发展起到重要作用。但由于监管比较严格,也拖慢了P2P贷款成长的脚步。目前只有Prosper和Lending
Club两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业,其余P2P贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展。
P2P贷款未来发展趋势:
趋势一:更多行业联盟将大量涌现; 趋势二:政府监管进一步加强,有望颁发P2P贷款牌照; 趋势三:P2P贷款公司将站在更宏观的角度进行风险控制;
趋势四:风险控制模型更加开放,各机构、行业间的数据链有
望共享和打通; 趋势五:纯线上运营的P2P贷款公司将爆发出强大的竞争力;
趋势六:P2P贷款促进国内信用体系建设。
发展
任何新生事物从诞生到成熟,社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。针对P2P贷款在国内的发展历程来看,目前我国P2P贷款正处于行业整合期。
目前P2P/P2C信贷平台的潜力已经彰显,拥有“天时地利人和”,既有国家政策扶持,又有完善的P2P/P2C信贷系统,还深得不少投资者的喜爱,算是整个互联网金融目前最好的“切口”
20**年,我国P2P网贷平台数量为523家,%。
1、由于20**年网贷风险事件频发(20**年共有75家平台发生风险事件,不乏诈骗、跑路事件),平台公信力受到质疑,行业洗牌已经开始,后入者的门槛将会提高
2、20**年监管部门的积极参与、调研、媒体的频频报道、央行对P2P网贷行业的划界,都给予网贷行业积极的信号,预计20**年将会有相应监管规范出台;
3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐,多个P2P公司获得巨额融资,资本的大举进入预示着
20**年网贷行业将继续高速发展,行业竞争将更加剧。
20**年,%,网贷期限平均为4个月,和传统线下民间借贷同期水平相近,其中广东、浙江、山东、北京、江苏、上海6个地区的平台占据了目前P2P网贷行业80%以上的份额,其中上海市的网贷利率远低于平均水平,%,贷款期限北京和上海则远高于平均水平,达到10个月以上。天眼分析认为,知名度较高的平台集中在北京、上海、广东