文档介绍：:..家庭理财规划方案------杨女士的家庭理财规划平安银行XX分行XXX支行XXX2010年4月[目录][第一节理财声明][第二节客户基本情况分析]一、家庭情况二、经济状况及分析三、理财目标[第三节理财方案]一、保险理财二、投资理财三、融资理财第一节理财声明“专业理财保障未来生活”本理财方案是以杨女士目前家庭及经济等状况为依据,详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求,结合客户的家庭和职业特点,进行了保险、投资及融资理财等规划,以便客户参考。希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀,并实现资产保值增值,使客户长期生活有所保障。理财基本目标:1、了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素2、合适的保险理财,满足退休生活基本保障3、合理的投资理财,保证资产得到保值及增值过程4、适当的融资理财,建立安全、稳健的投资组合,分散风险理财基本原则:理财的基本原则:收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障。第二节客户基本情况分析一、家庭情况:1、杨女士:32岁,在深工作及居住12年,从事XX行业,任职XX一职,工作比较忙,理财知识缺乏,有一住宅,自住,属小康之家。2、杨女士丈夫:在长春自营一家手饰店,收入不稳定,有社保但无商业保险。3、杨女士孩子:4岁男孩,上幼儿园,无购买商业保险。二、经济状况及分析(一)、经济状况杨女士家庭经济状况表:表1:月度收支情况表每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入25000贷款月供4800配偶收入2500基本生活费用10000其它收入3000医疗费300合计30500合计15100每月结余15400表2:年度收支情况表年度收支状况(单位/元)收入支出年度收入330000基本生活费用120000其他收入36000贷款月供57600保险支出13000其他支出(旅游)20000合计366000合计210600年度结余155400表3:家庭资产负债表家庭资产负债状况(单位/万元) (二)、财务分析1、杨女士家庭收入主要分为二部分:工资收入,占其全部收入的90%;其他收入,占其全部收入的10%。其收入结构如图1:反映出杨女士家庭收入来源比较单一,应在资产配置方面作出多元化的投资组合,增加收入源。2、由于杨女士丈夫自营手饰店,收入不稳定,每月支出主要依靠妻子的收入,杨女士压力较大。3、杨女士家庭基本生活开支,包括夫妻双方各自私家车,平均每月车辆使用费用高达5000元;雇佣保姆照看孩子家务,月工资1200元。故每月消费较多。4、杨女士位居要职,收入较为可观,年度盈余已达小康水平,但其丈夫收入不稳定,造成家庭支出集中在杨女士身上,对于杨女士而言,自己就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置,其次通过合理的投资组合,增加收入来源。5、杨女士的资产主要为:流动资产,占其总资产约1%;金融资产,占其总资产的5%;实物资产,占其总资产的94%。她的资产结构如图2:6、,属于中资阶级。7、实物资产占总资产