文档介绍：后WTO时代商业银行金融产品
创新现状与对策研究
徐琼
徐琼
工作单位:浙江财经学院
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邮编:310012
后WTO时代商业银行金融产品创新现状与对策研究
摘要:在WTO后过渡期,作为商业银行竞争力有力武器的金融产品创新显得尤为重要。目前我国商业银行的金融产品创新存在品种少、规模小、效率低等问题,应该从体制、管理与技术等方面予以进一步完善,以保证金融产品创新功能的正常发挥。
关键词:WTO过渡期商业银行金融产品创新
Abstract: In the later interim of WTO, innovation of financial products, as an effective method of increasing banks’ competence, es very important. It’s necessary to resolve the problems and guarantee the functions of the innovation of financial products through improving institution, management and technique.
Key words: the interim of mercial bank innovation of financial products
随着中国加入世贸组织过渡期的结束,2006年底,中国将取消对外资银行所有权、经营和设立形式,包括对分支机构和许可证发放进行的限制;取消对外资银行地域和客户的限制,允许外资银行向所有中国客户提供本外币业务,给予外国银行国民待遇。届时,外资银行将携带新的金融工具、新的金融品种和新的服务手段进入中国市场,与国内金融机构展开竞争。中国银行业将置身于一个更加开放的全球化的金融市场,从经营环境到竞争对手到游戏规则,都会发生重大的变化。为了应对入世的冲击与挑战,提高我国商业银行竞争力,必须加快商业银行金融产品创新的步伐。

一、我国商业银行金融产品创新的现状
自美国花旗银行于1960年推出第一张大额可转让定期存单以来,西方商业银行掀起了一股金融产品创新浪潮。最初金融产品创新主要是出于规避金融管制的目的,而70年代则开始强调风险的转嫁,而后,金融产品的创新开始强调资产流动性的增强、信用方式增强等方面,最近,又出现了许多引致股权型创新工具。由于大量的产品创新,使西方商业银行形成了新的获利中心,大大提高了盈利能力和生存能力。
与西方发达国家的银行相比,我国商业银行金融产品创新存在着如下几个方面的问题:
(一)、金融产品创新品种少、规模小,在银行的整体业务中所占的比例低,难以产生规模效应。改革开放以来,我国商业银行创新产品仅为70多种,提供给客户的金融产品只有260多个,与国外商业银行2万多个品种的产品相比,从数量上我们仅及国外金融机构的1% 刘杰,http://finance./bank/scroll/200608/ 14/,。
。目前我国商业银行的创新产品如消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等还处于探索阶;投资银行、衍生金融工具等方面,由于监管原因还有待于发展。另外,我国国有商业银行创新业务的发展规模较很小,在银行的整体业务中占的比例低,难以产生规模效应杨雯婉,国有商业银行金融创新对策,长沙铁道学院学报(社会科学版),2005年第3期,91-92。
。如果以中间业务收入占总收入的比例来反映银行金融产品创新的发达程度,将主要的国内银行与国外银行的这一比例进行简单对比,就可以反映银行金融产品创新程度的差异李文凯,我国商业银行金融产品创新不足的原因,渤海大学学报(哲学社会科学版),2005年第4期,80-82。
。
表一国内外银行收入结构对比
国内银行
中间业务收入/总收入%
国外银行
中间业务收入/总收入%
工行

美国大银行

农行

美国小银行

中行

新加坡

建行

香港

招行

韩国

浦发

台湾

民生

花旗

华夏

摩根

平均
8%
平均
40%~50%
资料来源:s/upload/ & http://news./fortune/2006-01/19
/.(其中:中国银行业为2004年度数据,