理财规划87809.ppt

文档介绍：理财规划报告书
客户:章女士
规划师团队:第五组队
第一理财中心
声明
尊敬的章女士
非常荣幸为您提供全方位的理财服务。首先请参阅以下声明:
,通过理性决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的目标。
,基于可接受的假设、合理的估计。综合考虑您基本情况而制订。
:
本团队将以客户最大利益为宗旨,其团队经验背景介绍如下:
1) 背景:由中行理财团队七名成员共同制作
2)专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
:
本规划报告书将由我团队金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
客户基本情况:
生活在成都的章女士今年40岁,经营一服装店,年前离异。女儿黄豆,12岁,即将读初中一年级。离婚时,女儿判给章女士无住房,无任何商业保险
章女士的理财目标
目标1
目标 2
目标 3
目标 4
希望女儿能读书
至大学毕业,
大学学费每年
。
购买商业保险,
提高家庭保障
及养老金规划。
如果再婚,该注
意哪些因素?
想购买一套价值
45万的二居室
基本假设
通货膨胀率3%
投资报酬率为8%
房价成长率3%
学费成长率5%
收入成长率3%
房贷利率4%
基本假设
章女士的基本财务状况
资产负债表
资产项目
资产金额
百分比
负债项目
负债金额
百分比
净值项目
金额
活期存款
8000
%
消费负债
0
%
流动净值
8000
流动性资产
0
%
投资性资产
0
%
投资负债
0
%
投资净值
住房公积金
-
-
自用房贷
350000
%
自用净值
自用性资产
450000
%
自用性负债
总资产
458000
%
总负债
350000
%
总净值
108000
章女士家庭的基本财务状况
收入项目
金额
支出项目
金额
工作收入(税后)
100000
家计支出
21600
理财收入
550
赡养费
利息收入
教育费
2000
投资收入
其它支出
4000
总收入
100000
总支出
28150
总储蓄
71850
收支储蓄表
家庭财务状况——诊断
收入来源单一,前期无理财收入,建议在理财产品方面增加投资。
章女士刚离婚,无自住房,为给女儿提供一个好的环境,急需购买二居室的住房。
由于是单亲家庭,保障低,这种家庭最需要的就是保障,应该买入合适的保险做保障,建议购买终身寿险、意外险,重大疾病险。
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