文档介绍：中小微企业融资“楚河汉界”如何跨越
2012年01月09日07:40  来源:金融时报  作者:高兵
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中小微企业融资难话题不新,众说纷纭,长期困扰着银行、企业、政府主管部门。一边是追求利润最大化,希望依靠放贷拉动利润增长的商业银行,另一边是急需贷款来解决生产实需的中小微企业,双方都有迫切需求,但它们中间确实有一条无形的鸿沟,使双方无法达成融资交易,被迫天各一方。如何使双方牵手跨越这条“楚河汉界”,2011年以来,人民银行抚顺市中心支行着实动了不少脑筋,党委多次召开专门会议研究如何推动中小微企业融资工作,并组织专门力量深入政府主管部门、银行、企业走访调研和召开座谈会,倾听政府、银行、企业从各自角度对中小微企业融资难的看法和政策建议。
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中小微企业融资难问题所在
地方政府认为,中小微企业融资难在于:一是中小微企业信用环境不佳。据抚顺中小企业主管部门有关人员介绍,1996年至2001年是辖内中小微企业盲目发展阶段,到2001年全市中小企业由1997年的3603户减少到2823户,峰值年份达万户,中小微企业盲目扩张阶段,也是其在银行累积大量不良贷款阶段,这部分中小微企业在银行留下“不良信贷记录案底”后,又改头换面以新的面目成立新的中小微企业或关联企业,但其“不良信用案底”仍尽收银行贷前调查视野之中。二是中小微企业家底薄,受市场波动大,生命周期短暂,是银行贷款之忧。处于起步初期需要银行给予资金支持的中小微企业厂地厂房大都是租来的,内含资产价值较低,可供银行抵押物甚少。三是政府与银行之间缺少信息传送沟通的工作机制。以抚顺市为例,全市招商引资最新动态及落地企业情况以及各县区上报的申请立项的中小企业信息,还有工商、税务分别掌握的企业注册、纳税等信息资料,如果能搭建一个多部门沟通交流的共享平台,将这些企业信息资源整合起来,供银行挖掘信贷客户时作参考,将有益于缓解中小微企业融资难问题。
银行认为,中小微企业融资难在于:一是双方应掌握的信息不对称,银行放贷无从下手。一方面,一些中小微企业经营者对银行现有的业务运营和风险控制流程主动认知程度差。其内部财务设置及财务信息归档保存等方面,具有较强的随意性,与银行对授信要求相差甚远。另一方面,银行掌握的企业信息资源匮乏,以抚顺市为例,银行掌握的基础企业信息资料仅限于人民银行抚顺市中心支行征信系统中录入的3022户大中小型各类企业及采集的中小企业信息档案中的1800户企业,其余信息了解较少。二是企业内部财务管理不规范,成为银行拒贷的主要原因。目前辖内许多中小微企业保持家族式管理模式,在管理上“一言”堂或“宗派”制,规章朝令夕改。部分中小企业财务报表,上报主管部门一套,上报税务部门一套,上报银行的又是一