文档介绍：:..金融科技的发展及未来机遇近期,根据权威研究机构发布的报告,全球Fintech公司收到的投资从2010年到2015年五年间翻了10倍,其屮73%的资金流向了个人和小微企业相关的科技金融公司。要知道个人和小微企业客户相关业务目前占全球银行业利润的46%,是传统银行业不可或缺的盈利点,目前成为了Fintech切入金融领域的突破口和主要应川领域。在支付和借贷入门槛较低,政府监管相对宽松的条件下,科技的更新所产生的效益非常明显。针对这个迅猛发展的新型金融模式,本文将从以下三个方面进行分析:颠覆性优势首先是创新能力,这正是Fintech成功的奥秘。它们总体来说体量较小,机构平层化,少了不少传统金融机构的复杂内部消耗,同时它们受到的监管相对比较宽容,可以尝试更多更新的领域。Fintech更集中了一批最聪明的金融从业者,Hntech在重新定义我们获取金融服务的方式,比如Paypal、支付宝。它们通过不断更新自己的算法和模型,重新定义业务,让产品与时代接轨,如蚂蚁金服拥有几千人专业的科技研究团队,不断尝试创新寻找新的方向,这样的技术团队是传统银行的好几倍。对于许多Fintech而言,其商业的核心思想是提供一个良好的平台联动的产品生态圈,可以让各个产品之间形成联动吸引客户,如蚂蚁金服、百度金融等他们都在力图建立一个完整的金融生态圈,让川户在平台上可以实现金融相关的所有谣求。这也是蚂蚁金服被佔值至少600亿美元的原因。在这个大数据的时代,随着机器学****算法的飞速突破和辻ML科技的口新月异,许多过去无法实现的事情现在都变成了可能,云计算技术大大提高了计算机处理数据的能力。Fintech公司通过向第三方机构购买信息或者@垫爬虫收集信息,拥有了海量的用户线上线下生活屮各个方面的行为数据,借此为客户提供导向型、定制化的服务。机器学****的出现使模型可以更轻松的拟合非线性数据,更加准确的找到坏人。当然传统金融机构也在加紧这方面的研究和应用,比如区块链的研究。相对于传统金融机构需要大量的人员进行审核、跟进和审批,Fintech依靠规模效应极大的减少了人力成本。比如:搞信川贷款的,使川模型进行自动化审批的,只要模型开发出来,技术团队的人数不需要随客户数量的增加而增加。未来挑战90%的金融创新都是力了规避监管而生,等监管追上创新,人们又会开始追求新的创新。Fintech的繁荣就是建立在规避日趋严苛的监管的夹缝屮,Fintech因力没有披着银行的壳,从而免于应对多种对于资本和合规的要求。似是监管力度一旦加强,Fintech现有的发展空间就回受到压缩,成本也会上升,相对比于传统金融机构的优势也会相应减少。Fintech刚起步不久,盘览界以及消费者对于Fintech公司的信心还不够稳定,比如今年2月Lendingclub因审核过程不合规导致CEO离职和市值腰斩就是个例子,SpuareTnc去年12月的TPO也只是募集到了75%的目标融资,这都给Fintech的发展蒙上了一层阴影。同时因为该行业入门门槛低很多,Fintech公司层出不穷,鱼龙混杂,其中不乏资质不够的,甚至招摇撞骗的公司。今年的6租宝等事件让屮国整个P2P行业声誉受到了严重打击。对于大多数Fintech公司来说,未来的成功与否会収决于他们