文档介绍：2013年银行从业资格证公共基础知识资料资料
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第 1 篇银行知识与业务
第 1 章中国银行体系概况
本章概要
本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、
自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行,在国务院领导下, 制
定和执行货币政策, 防范和化解金融风险。维护金融稳定。中国银行业监督管理委
员会(简称银监会) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中注册的全国性非营利社会团体。是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行)、大型商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建
设银行和交通银行)、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村金
融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社) 。
以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管
理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪
公司。
中央银行、监管机构与自律组织
中央银行
中国的中央银行是中国人民银行(The People's Bank of China,PBC),成
立于 1948 年。在 1984 年之前。中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管
及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984 年 1 月 1 日起。中国人民银行开始专
门行使中央银行的职能, 所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工
商银行。1995 年 3 月 18 日,第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人
民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》),中国人民银行作为
中央银行以法律形式被确定下来。2003 年,中国人民银行对银行业金融机构的监
管职责由新设立的银监会行使。
2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行
的职能: “中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策,防范和化解金融
风险,维护金融稳定。”
《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责:
(1)发布与履行其职责有关的命令和规章:
(2)依法制定和执行货币政策;
(3)发行人民币,管理人民币流通;
(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;
(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;
(6)监督管理黄金市场;
(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;
(8)经理国库;
(9)维护支付、清算系统的正常运行。
(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;
背景知识:国家外汇管理局
外汇管理,是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关,对
外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行
的管制措施。
根据国务院“三定”方案。国家外汇管理局的主要职责是:
(一)设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。拟定并组织实施国
际收支统计申报制度,负责衡表。
(二)分析研究外汇收支和衡的政策
建议,研究人民币在资本项目下的可兑换。
(三)拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序,培育和
发展外汇市场;分析和预测外汇市场的供需形势,向中国人民银行提供制定汇
率政策的建议和依据。
(四)制定经常项目汇兑管理办法,依法监督经常项目的汇兑行为;规范
境内外外汇账户管理。
(五)依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。
(六)按规定经营管理国家外汇储备。
(七)起草外汇行政管理规章,依法检查境内机构执行外汇管理法规的情
况、处罚违法违规行为。
(八)参与有关国际金融活动。
(九)承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。
(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;
(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;
(13)国务院规定的其他职责。
中国人民银行为执行货币政策。可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规
定从事金融业务活动。
监管机构
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(China Banking
mission,CBRC),成立于 2003 年 4 月。2003 年 12 月 27 日第十
届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管
理法》(以下简称《银行业监督管理法》),并自 2