文档介绍：第2章网络银行
通过对本章内容的学习,要了解网络银行的产生与发展,熟悉网络银行的
特点、功能与现状,掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则,
以及网络银行在支付结算中的作用。

教学要求

知识要点能力要求相关知识
网络银行的概念
(1) 理解网络银行的基本概念、特点和创新性
网络银行的特点(1) 网上支付功能
(2) 掌握网络银行与传统银行的区别与联系
网络银行的功能(2) 账户交易数据
(3) 了解网络银行特点、业务流程
网络银行的构成体系
网络银行系统建设(1) 了解网络银行的主要内容
(1) 网络银行两种建立模式
网络银行的服务(2) 了解网络银行、电子商务的关系,掌握基本知
(2) 网络银行运行系统结构
网络银行风险与监管识点

招商银行“一卡通”
“2005 中国消费者(用户)十大满意品牌调查”揭晓,招商银行“一卡通”
榜上有名,它同时还获得“中国银行卡服务市场消费者(用户)最喜爱最受欢迎
品牌”。这是招商银行“一卡通”在发行 10 周年之际获得的又一殊荣。此次市
场调查,是由人民日报社市场信息中心主办、100 多家权威行业协会协办,人民网、
搜狐网等权威网站予以网上调查的大型公益活动。本次市场调查涉及全国 30 多个省、自治区、
直辖市。除招商银行外,中国人寿、中国邮政(EMS)、海尔、青岛港、宝钢、联想、中国联通、
中国石化和五粮液等企业也在“2005 中国消费者(用户)十大满意品牌”名单中。
招商银行是我国首家推出电子支付的银行,也是我国第一家经监管当局正式批准开展在
线服务的商业银行。2000 年 2 月,招商银行又推出“移动银行”服务,成为台向全球通手机用户提供综合性个人银行理财服务的银行。

章前导读

近年来,随着计算机技术、网络通信技术的迅猛发展,信息的交流与传播在社会经济活
动中担负起越来越重要的责任。小到个人的衣食住行,大到单位、组织、国际间的商贸与合
第 2 章网络银行

作,信息正成为经济生活中最活跃的因素。有人形象地比喻说:“我们正步入一个崭新的信
息经济时代。”作为一种全球性的、开放式的数字信息交换载体,它的拓展建设和普
及应用,特别是对人们传统行为观念的冲击和影响正日益受到广泛关注。伴随着应用
环境的日趋成熟,电子商务(merce)、电子服务(E-Services)等新型商务模式的种类和规
模得到了迅速的发展,并逐渐得到大多数人的接受和认可,互联网市场正在成为全球发展最
快、规模最大、前景最美好的经济领域。远程教学、远程医疗、网上购物、网上理财等所有
这些互联网交易和服务行为的发展,都要求传统的商业银行或金融机构提供一种基于
技术的开放的支付结算服务,也就是说,提供网上银行服务。
网络银行概述
网络银行是指商业银行通过互联网为客户提供金融产品与金融服务的经营方式。它有依
附于传统商业银行和纯虚拟银行的两种经营模式。网络银行“低成本和高回报的优势、信用
的重要性、提供‘3A’服务”等基本特征是其生存及发展的条件。
网络银行的概念及特点
网络银行,在美国诞生时叫 E-bank,直译为电子银行,它是银行、网络和计算机的三位
一体,是网络上的虚拟银行柜台。理论上用户可以不受时间和空间的限制,只需用一台计算
机和一根网线或电话线,就可以享受全天候的网上金融服务。
1. 网络银行的界定
网络银行从初级简单的电话银行,发展到 PC 银行,再到现在的 WAP 银行和目前正在被
信息界、金融界广泛讨论的应用“蓝牙”技术的银行,是一个不断成长、完善的过程。因此,
在认识网络银行时,必须运用不断发展的眼光看待问题,而不能局限于某一技术阶段形成的
某种特定的银行形式。
实际上,今天人们对网络银行的认识仍在深化,并不存在一个最终的、统一规范的网络
银行的定义。现有的关于网络银行的定义,是出于对网络银行管理和研究的需要,因而不同
国家定义之间存在着一些差异,涵盖的范围也不相同,形成了广义的网络银行和狭义的网络
银行两种概念。
广义的网络银行,简单说就是那些利用电子网络为客户提供产品与服务的银行,如图
所示。这里的“电子网络”包括电信网、内部封闭式网络和开放型网络;这里的“产品与服
务”包括 3 个层次,一般的信息和通讯服务、简单的银行交易和所有银行业务。
狭义的网络银行,是指利用网络,为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个
人数字设备连接上网的消费者,提供一类或几类银行实