文档介绍：第4章电子货币与应用
通过本章学习,了解电子货币的发展和研究的现状、数字现金支付流程电子
钱包支付流程、电子支票支付流程,熟悉电子钱包的业务流程,掌握各类电子货
币的使用方法和电子货币有关协议。

教学要求

知识要点能力要求相关知识
(1) 了解电子货币的特征、分类与运行的条件
数字现金支付流程(2) 了解电子货币的职能及在管理方面的特点(1) 国际上常用的电子支票
电子钱包支付流程(3) 了解电子货币对传统经济产生的影响与发展趋势(2) 各类电子信用卡的使用
电子支票支付流程(4) 熟悉电子钱包的业务流程
网络货币支付流程(1) 各类电子货币的使用方法(1) 电子货币有关协议
电子现金支付原理(2) 准确识记本章的基本概念,掌握基本知识点(2) 电子货币相关知识

煤水电费放心付款
现在公用事业费代收点遍布大街小巷,家中的煤、水、电、电话、手机费
账单一到,出门走不了几步,便能在连锁超市、便利店、书报亭等代收点方便
缴款。住在曲阳的刘女士习惯在路口拐角的书报亭缴纳每月的公用事业费,可
一些公用事业费代收点随意滞留甚至恶意侵吞居民缴款的案例被媒体曝光后,
刘女士开始担心自己会不会遇到类似的问题。上个月张阿姨在银行排队买基金时,一位银行
小姐教她使用自助终端付费,先插卡、按键,再接着像超市收费一样把条形码“嘟”地照一
下,就把费用给付了。
针对市民因此产生的顾虑,建议市民除了可到各公用事业单位所设的办事处或各营业网
点缴纳外,通过银行自助终端自助缴纳或通过网上银行缴纳,是一种最为便捷最为省力的安
全方式。

章前导读

随着电子货币应用环境的逐渐完善,电子货币已成为经济信息化社会中必不可少的结算
工具,对中央银行货币政策中介目标和中央银行职能的转变都产生影响,其影响与作用将不
断扩大。电子货币是一种无形的价值等量信息。它是代表价值的信息预存在集成电路芯片内
第 4 章电子货币与应用

的一种虚拟观念中的货币。电子货币与传统货币在发行、本质、形式、传递上都存在不同,
有自己的优势。电子货币的形式,有电子支票、电子信用卡、电子数字现金和网络货币等。
目前我国推广应用的电子货币有银行卡、电子支票和数字化现金等形式。网络支付有3种形
式:电子资金传输、信用卡系统和数字化现金。
电子货币概述
电子货币是一种无形的价值等量信息。它是代表价值的信息预存在集成电路芯片内的一
种虚拟观念中的货币。电子货币与传统货币在发行、本质、形式、传递上都存在不同,它有
自己的优势。从宏观角度上来讲电子货币的形式有电子支票、电子信用卡、电子数字现金和
网络货币等。目前我国推广应用的电子货币有银行卡、电子支票和数字化现金等形式。
货币概述
货币是充当一般等价物的特殊商品。不同形式的货币变化是生产力发展的必然结果。随
着人类社会文明和科学技术的发展,生产力水平发生了巨大变化,货币的表现形式也经历了
几次大的变革。
1. 商品货币
这种货币产生于人类社会最简单的商品交换时期。它们以实物形式出现,充当物物交换
的媒介。如贝壳、兽皮、羊等都被当作货币使用过。这种货币难保存、易损耗,不便于携带
和流通。随着人类社会发展和生产力水平的提高,实物货币逐渐退出经济舞台而被金属货币
取而代之。
2. 金属货币
这种货币一般产生、流通于封建社会和资本主义社会。它们以金银等贵重金属作为货币
来流通。由于生产力水平和有限资源的限制,金银货币为本币,辅以铜铁等比较廉价的金属
辅币共同在市面上流通。金属货币的价值比较稳定,而且经久耐用。但铸造工艺比较复杂,
流通也不太方便,且因成色不一而造成价值偏差。进入 19 世纪末期,商品交换和经济交易活
动大大增加。今天,数字信号正逐步取代纸张成为货币的新载体,金属货币也逐渐开始退出
历史舞台。
3. 信用纸币
目前,在国际上绝大多数国家或地区市场上流通的货币通常都是信用纸币。与前两种货
币不同,信用纸币是一种货币符号,本身并没有价值,以国家信用为基础,因此流通中带有
一种国家的强制性,信用纸币包括一般的流通纸币、期票、汇票、支票等。纸币的优点是使
用、携带、流通比较方便。但是由于它没有价值,纸币的流通势必造成一些经济问题,如假
币和通货膨胀等。
4. 电子货币
电子货币是指通过电子终端、电信网络、磁介质以及其他电子设备来执行价值储存和交
易支付的一个机制。或以电子信号为载体的货币。货币在发展过程中不断更换载体,从实物
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网络金融与电子支付

到金银,从金银到金银的纸制副本。电子货币产生