文档介绍：再婚家庭的财富传承规划对高浄值家庭来说,理财规划的重点是完善家庭成员的保障,并做好家庭财富的有效传承。赵先生,50岁,是一位民营企业家,企业每年的总销售额为48⑻万元,赵先生的年收入25万元,年终奖40万元。赵太太,42岁,任职连锁企业质监部门,年收入6万元,年终奖10万元。赵先生夫妇在该企业享受三险一金,夫妻二人养老金账户合计28万元,医保账户13万元,企业年金账户20万元,公积金账户26万元。赵先生再婚前生育的孩子由前妻抚养,再婚后育有一子,13岁。赵先生家庭月生活支出1万元,月赡养费用5000元。家屮有两处房产,均无贷款。一处三室两厅的自住房,市值280万元,另一处用于出租,市值260万元,月租金5000元。家用车一辆,市值56万元。现金10万元,活期存款20万元,货Fp基金30万元,股票40万元,基金30万元,定期存款50万元,5年期国债30万元,。保额100万元的20年期限银保产品,年交保费5万元,账户现金价值20万元。目前,赵先生夫妇计划用160万元投资一家装饰公司。赵先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2。家庭理财冃标赵先生家庭的理财目标归纳如下。第一,企业投资。用160万元资金注册成立家居装饰公司,预计每月盈利15万元,年收入合计180万元。剔除厂房年租金50万元、雇佣员工的年薪金合计30万元,每年净利润为100万元。第二,购房计划。赵先生夫妇计划退休前购入一套市值500万元左右的别墅,用于与父母同住。第三,教育计划。为儿子提供5年双语教学所需的学费,每年8万元。儿子18岁后去加拿大攻读学位,需6年时间,每年学费及生活费合计30万元。第四,退休计划。赵先生计划在儿子研究生毕业后(11年后)退休,并将装饰公司传承给儿子。预计每月所需的退休金1万元,70岁前每年的旅游支出10万元。理财规划建议赵先生家庭理财规划可从以下5个方面入手。企业投资计划赵先生计划用160万元投资装饰公司,目前,除投资性房产、寿险账户及三险一金账户外,赵先生拥有的投资性资产(现金及活期、货币基金、定期存款、国债、股票、基金)共计210万元,鉴于房地产市场还有一定发展空间,最近几年可顺利实现投资计划。若公司实现平稳经营,预计每年的净利润在100万元左右,未来11年合计收入1100万元,可覆盖赵先生夫妇退休后的养老及旅游费用。教育计划赵先生可充分利用未购买别墅的时间,积累自由储蓄资金作为孩子教育金储备。考虑通胀及学费上涨等因素,5年双语教学及6年出国留学至少需要250万元。目前,家庭每年的结余资金为51万元,完成教育储备共计需要5年时间。购房计划赵先生计划在退休前购买别墅,假定其退休年龄为60岁,那么,在完成教育金积累后,还有5年时间可用子积攒购房款。家庭每年结余51万元,5年时间共计255万元。10年后,(26+)。10年后,。由于赵先生己有两套房产,其中市值260万元的房产留给儿子居住,可考虑出倍市值280万元的房产作为购房款的补充。在不考虑房屋折旧及房价上涨等因素的情况下,