文档介绍：家庭理财规划书企业名称:规划师名称:陈倩晖曾东晓曾美怡日期:2014年11月10号指导老师:康艺之通讯地址:广东省广州市白云区江高镇学苑路1号邮政编码:510450电话:**********/**********电子邮件:前言陈先生:您好,非常感谢你对我们的信任。为了证明你的选择是正确的,我们将会竭尽所能为你的理财计划出谋划策。为了使你的财产得以最大化的运用,我们会在投资基金,股票方面给与你最大的帮助,预祝你能在我们的规划中顺利获利,提高生活质量,生活幸福愉快。在提供理财意见之前,我们必须确认好你的基本信息,如固定资产,流动资金,不动产,股票基金方面的基本情况,以及您的个人家庭情况。因为这些基本信息会影响到我们对您财产的评估。否则,若出现因信息不妥而造成的不必要的损失,我们的努力都将前功尽弃。在投资的过程中,我们需要时刻保持联系,以便掌握第一手的资料。在股票基金市场上,信息变化风起云涌。我们不希望因为交流不迅速而使您在投资市场上损失惨重。我们将时刻准备着,对您的投资负责。为客户赚得最大的收益是我们莫大的荣幸。希望你能够对我们充满信心。因为你的信任是我们前进的不懈动力。希望在不久的将来,我们能够为陈先生您的家庭财富作出贡献。祝您一家,生活无忧,快乐健康!2014年11月10日免责声明1、本理财报告是在理想情况下和您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。且您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我们尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。所以我们给出的理财计划仅供参考,其不代表我们对实现理财目标的保证。3、本理财报告不保证分析过程中所采用投资产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我们对实现理财目标的保证。定期跟踪制度理财规划是每个理财规划投资者的阶段统筹,一份完整及可行性大的规划书并非一劳永逸。目前只是针对陈先生的家庭状况作出的理财建议,计划书在实行一段时间(一般为6-12月)后,就要再次约见理财师,依据投资组合的表现及收益状况进行相应的调整,配合投资者生活变化的状况进行合理安排。如果陈先生有任何疑问,欢迎随时向理财师进行咨询。为了更好地落实本策划书,我们公司将会定期跟踪陈先生的基金股票走向与陈先生个人消费记录,避免高风险带来的损失,以使资金的收益率达到最高。根据您的情况,建议一年定期检讨一次。暂时预约2015年11月初为下次检讨日期,届时若家庭情况出现重大变故,需要重新制作理财规划报告书。目录第一部分客户家庭基本情况介绍 7(一)家庭背景概述 7(二)家庭理财目标 7第二部分家庭财务状况分析 8(一)陈先生家庭当前资产结构 81、家庭收入构成要素 82、陈先生家庭其它资产状况 93、陈先生家庭资产负债状况 9(二)陈先生家庭消费状况分析 10第三部分陈先生家庭投资风险分析 12(一)风险承受能力测试及分析 13(二)陈先生家庭风险属性测试与定位 13第四部分理财基本假设 14第五部分家庭理财目标分析 15(一)短期理财目标分析 15(二)中期理财目标分析 151、购房需求分析 152、购车需求分析 163、孩子抚养及教育需求分析 16(三)长期目标分析 17第六部分家庭理财投资规划 18(一)现金规划 181、应急资金的准备 182、婚姻的花费 18(二)消费规划 19(三)家庭投资规划 191、股票投资规划 202、基金投资规划 20(四)保险规划 23(五)购房规划 24(六)购车规划 25(七)抚养及教育储备规划 25(八)养老规划 26第七部分规划的预期效果分析 27(一)规划、调整后的各项家庭财务报表 271、调整后的家庭资产负债表 272、调整后的家庭收入支出表 28(二)规划可行性分析 29第八部分归纳总结 30附件一:陈先生家庭风险承受力测试问卷调查 31附件二:陈先生家庭风险属性测试与定位问卷调查 32第一部分客户家庭基本情况介绍(一)家庭背景概述陈先生,28岁,未婚,月收入为2000元,其月收入经开销后几乎没有多少节余。但陈先生目前的家庭资产不错,基金和股票现市值共58万,定期存款10万,另有投资年分红5000元,车库出租年收入4000元。据了解,陈先生的母亲已退休,每月退险金1500元,有较完善的保险,而陈先生拥有基本医疗养老险及商业养老险、意外保险(但缺重大疾病保险和住院保险)。目前,陈先生及其母亲住在老城区的120平方米房