文档介绍：18 保险研究· 论坛 2001 年第 5 期
家庭财产保险的现状及发展策略
2 2 史先超
(中国人民保险公司徐州分公司, 江苏徐州 221003)
[关键词] 家财保险; 发展策略; 设计条款; 展业方式; 更新观念
[摘要] 家庭财产保险在我国发展较早, 但近几年由于种种原因, 家财险面临低速增长势
头, 且存在发展困难、举步维艰、业务下滑、比重减小等问题, 面对这些问题, 保险公司应在设计条
款、拓展新业务、搞好防灾理赔、不断更新观念上下功夫, 才能更好地促进家庭财产保险业务的发
展。
家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来, 财产保险基层公司自营, 费时费力, 收效甚少; 若城
开展业务较早, 发展较快, 覆盖较宽的骨干险种之乡居民自己去保险公司购买则感到繁琐不便, 颇多
一。家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、微辞。有人认为, 家庭财产保险恰如“鸡肋”, 食之无
盗窃保险等。它面对全国十几亿人口、数亿个家庭, 味, 弃之可惜。家庭财产保险业务何去何从, 是值得
市场潜力巨大。据了解, 世界发达国家家庭财产保认真研究的课题。
险的普及率已达 70%。但是, 我国目前的家庭财产一、家庭财产保险的发展状况及特点
保险覆盖面不到 10% , 而且很大比例是机关、企事 1. 国内业务恢复初期, 家庭财产保险与其它业
业单位作为一种福利给干部、职工购买的, 保费少, 务一起高速增长
保额低, 绝大多数为不足额保险, 有的根本起不到恢复国内保险业务初期, 家庭财产保险与其他
保障作用。在承保实务上, 大多数保单承保要素不业务一样发展很快。以中国人民保险公司江苏省分
全, 被保险人资料不齐, 保险标的不明确。一旦发生公司为例, 1981 年至 1985 年增长率分别为
保险事故, 勘查、定损非常困难。改革开放 20 多年 40. 4%、18. 3%、26. 6%、39. 9%、80. 7%。由 1980
来, 我也快速提高, 年的保费总收入 4118 万元增至 1985 年的 2. 2 亿
家庭个人财产日益增长、扩大, 人们生活中追求宁元。家庭财产保险费由 1980 年的 0. 3 万元(承保
静、安全, 减少风险的意识也日益加强。家庭财产保 1730 户) 上升到 1985 年的 1623 万元(承保 504 万
险越来越具有发展潜力。户) , 所占保费的比重上升为 7%。当时, 人保江苏
但是, 家庭财产保险保单与个人寿险保单相比省分公司大力公关, 得到了当地人民政府的支持,
较, 保费较少, 一般每单数为 10 元, 多的也不过上取得了较好的效果。 1990 年江苏省保费收入达到
百元, 长效还本家庭财产保险每单亦不过几百元, 10. 2 亿元, 同期增长 17. 4% , 财产保险保费收入
大者上千元, 且直销无手续费, 代理销售的手续费 7. 41 亿元, 其中家庭财产保险保费收入为 4061 万
也非常低, 很难象寿险一样通过营销队伍卖单。由元(承保 868 万户) , 占保费总量的 4%。 1995 年人
[收稿日期] 2001 02 05
[作者简介] 史先超, 男, 现任中国人民保险公司徐州分公司副总经理、徐州市保险